L’Ukraine est l’un des pays les plus prisés au monde pour l’externalisation de talents, notamment par les entreprises qui recherchent des ingénieurs logiciels et des développeurs. Ce pays possède plusieurs universités très bien cotées et une grande partie de la population dispose d’un niveau d’études élevé et d’une bonne maîtrise de l’anglais. Les start-ups qui cherchent à minimiser leurs coûts, et les grandes entreprises, comme Apple, Uber, Amazon et Microsoft, qui recrutent les meilleurs talents partout dans le monde, se tournent vers l’Ukraine sans hésiter pour sous-traiter certains services.
L’Ukraine n’a qu’une heure de décalage horaire avec la France, deux heures avec le Royaume-Uni, 7 heures avec la côte est des États-Unis et 10 heures avec la Silicon Valley et la côte ouest. Ainsi, une journée de travail en Ukraine correspond aux heures de travail du reste de l’Europe, et sa position est idéale pour aider les entreprises d’Amérique à fournir un soutien 24 h/24 à leurs clients.
Bien qu’une grande partie de l’est de l’Ukraine ait été touchée par l’invasion russe, nombre de prestataires indépendants et de télétravailleurs continuent à exercer leurs activités professionnelles à Kyiv, dans l’ouest de l’Ukraine et depuis les pays voisins, comme la Pologne, la Hongrie et la Moldavie.
Mais pour réussir une collaboration avec des prestataires indépendants ou des télétravailleurs ukrainiens, vous devrez organiser vos paiements internationaux de sorte que les fonds arrivent sans délai et soient facilement accessibles. Vous devrez également veiller à minimiser les frais de paiement et éviter les taux de conversion désavantageux.
Voici plusieurs manières pour une entreprise de payer ses employés et prestataires en Ukraine.
Les banques d’Ukraine facilitent généralement la réception de paiements provenant de l’étranger. Elles sont toutes connectées au réseau de paiement international SWIFT, malheureusement connu pour être difficile à suivre. Si votre paiement s’égare, ce qui peut arriver, vous n’aurez aucun moyen de savoir où les fonds ont atterri ou ce qui s’est mal passé. Ces virements prennent aussi plusieurs jours à être finalisés.
De nombreuses banques ukrainiennes ont temporairement exonéré de frais la réception et le retrait des sommes virées par SWIFT, et plusieurs banques hors d’Ukraine ont également abaissé ou supprimé les frais sur les paiements internationaux vers des personnes dans ce pays. Toutefois, les frais des paiements SWIFT sont en général assez élevés. L’envoi d’un paiement SWIFT coûte autour de 45 $ à 50 $ à partir des États-Unis et le destinataire doit également payer des frais de réception, de l’ordre de 0,5 % environ.
Si vous envoyez de l’argent par virement bancaire, vous devrez également payer le taux de change en UAH de la banque, généralement peu avantageux, ou alors le destinataire devra supporter des frais bancaires élevés pour convertir ses fonds de votre devise à la sienne. Certaines grandes banques proposent des comptes en plusieurs devises, en USD et EUR ainsi qu’en UAH, ce qui facilite les démarches, si votre monnaie locale est concernée.
PrivatBank, la plus grande banque d’Ukraine, propose aux Ukrainiens un éventail de moyens pour effectuer et recevoir des paiements internationaux grâce à sa plateforme bancaire sur Internet, Privat24. Privat24 prend en charge les services de transfert comme Western Union, MoneyGram et Sigue. Les titulaires de cartes Privat24 peuvent recevoir de l’argent directement depuis un titulaire de carte de crédit, quel que soit son pays d’origine, à l’exception de la Biélorussie, l’Iran, l’Iraq, la Russie, la Syrie, Cuba, la Corée du Nord, du Soudan et du Sud Soudan. La réception d’un paiement est gratuite, la validation est instantanée, mais les frais d’envoi dépendent de votre fournisseur de carte et peuvent être élevés.
Monobank, la première banque uniquement mobile d’Ukraine, permet aux titulaires de compte d’accepter des fonds en USD et EUR, ainsi qu’en UAH. Le destinataire peut retirer des fonds en UAH aux distributeurs automatiques d’Universal Bank en Ukraine, les dépenser à l’aide de sa carte Monobank ou garder l’argent sur son compte pour faire des achats et paiements en ligne.
PayPal dispose d’opérations partielles en Ukraine depuis des années, mais n’a autorisé l’envoi de paiements vers l’Ukraine qu’à partir de l’invasion russe. Avant cette date, les Ukrainiens pouvaient envoyer de l’argent en dehors du pays, mais vous ne pouviez pas utiliser PayPal pour envoyer de l’argent vers l’Ukraine.
Pour envoyer des paiements vers l’Ukraine avec PayPal, vous devrez connecter une carte de crédit ou de débit ou un compte bancaire et charger de l’argent depuis cette source vers votre compte PayPal. Si vous disposez déjà d’un solde sur ce compte, vous pouvez également l’utiliser. Il est impossible d’utiliser PayPal pour les paiements SWIFT.
Les utilisateurs PayPal ukrainiens reçoivent les fonds sur leur portefeuille PayPal et peuvent faire des achats en ligne ou transférer les fonds vers leur carte de crédit ou de débit liée afin de retirer des fonds vers leur compte bancaire. Vos destinataires peuvent retirer jusqu’à 25 000 $ vers leur compte bancaire ou jusqu’à 5 000 $ vers leur carte de crédit ou de débit, du moment que leur compte est vérifié.
Les frais de PayPal sont assez élevés : 4 % par transaction en plus du taux de change entre le dollar et la hryvnia ukrainienne (UAH) qui est souvent défavorable. Toutefois, en raison de la guerre en Ukraine, PayPal a temporairement levé tous les frais d’envoi de paiement jusqu’au 30 septembre 2022, mais avertit que les taux de change et les frais des émetteurs de cartes sont susceptibles d’être toujours applicables. La limite d’envoi est fixée à 60 000 $ par paiement si votre compte est vérifié, dans le cas contraire, la limite est de 4 000 $.
PayPal propose également des outils de paiement récurrent et de paiement de masse pour les utilisateurs entreprise.
Vous pouvez utiliser Revolut pour effectuer des paiements avec votre carte de crédit ou de débit, par virement bancaire ACH, par virement bancaire local, ou à l’aide du solde dont vous disposez sur votre compte Revolut. Revolut prend également en charge les paiements bancaires internationaux SWIFT.
Pour payer un prestataire ou un télétravailleur en Ukraine, ceux-ci doivent connecter leur compte bancaire local et fournir leur numéro d’IBAN et leur code SWIFT/BIC. Le problème ? Revolut ne prend pas en charge la devise UAH, ce qui est un peu gênant pour vos destinataires ukrainiens. Revolut prend en charge plus de 25 devises dans l’espace économique européen, le Royaume-Uni et l’Amérique du Nord, mais vous devrez vérifier que le compte bancaire de votre destinataire accepte la devise dans laquelle vous enverrez votre paiement.
Revolut donne aux titulaires de compte une carte virtuelle ou physique Revolut. Avec cette carte, vos destinataires peuvent retirer jusqu’à 500 € par jour à un distributeur automatique dans l’espace économique européen ou en Ukraine, effectuer des paiements en ligne ou convertir des fonds dans d’autres devises. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu’à 200 € et les frais de conversion de devises sont supprimés dans la limite de 1 000 € par mois.
Revolut propose également des outils de paiement récurrent et de paiement de masse pour les utilisateurs entreprise.
Une autre option pour payer vos prestataires ukrainiens et télétravailleurs est d’utiliser Payoneer. Si votre destinataire utilise déjà Payoneer, il peut vous envoyer une demande de paiement avec plusieurs options de paiement, ou ses coordonnées bancaires des États-Unis, du Royaume-Uni ou d’Europe. Ainsi, vous pouvez effectuer un virement bancaire local et éviter les frais bancaires élevés.
S’il ne dispose pas de compte Payoneer, vous pouvez quand même envoyer des fonds à l’aide de votre carte de crédit ou de débit, par virement bancaire ACH directement depuis votre compte bancaire américain, ou par virement bancaire local à partir de plusieurs régions du monde, y compris le Royaume-Uni. Une fois que votre destinataire a ouvert un compte Payoneer, ce qui ne prend que quelques minutes, il sera en mesure de recevoir votre argent.
Il peut ensuite décider de garder ces fonds sur son compte Payoneer afin de payer d’autres utilisateurs Payoneer, d’utiliser la MasterCard commerciale Payoneer pour régler des dépenses en ligne dans plusieurs devises, ou de retirer ses fonds vers son compte bancaire local, comme PrivatBank ou Monobank, dans la monnaie locale à un taux de change avantageux.
Payoneer vous permet d’envoyer des paiements à partir de plus de 190 pays, dans plus de 150 devises. Les fonds sont disponibles instantanément pour les paiements entre deux comptes Payoneer et sous un jour ouvré si vous payez directement sur un compte bancaire local. Vous pouvez lier votre compte Payoneer à votre compte bancaire américain, ou à votre carte de crédit partout dans le monde, pour que les fonds soient retirés et envoyés automatiquement.
Payoneer vous aide également à organiser et optimiser tous vos paiements vers l’Ukraine. Les paiements groupés vous permettent de payer tous vos prestataires et télétravailleurs ukrainiens d’un simple clic. Sinon, utilisez les paiements récurrents afin d’automatiser le jour de paie mensuel et allégez votre liste de choses à faire. Enfin, vous pouvez suivre chaque paiement pour avoir la certitude que l’argent atteint sa destination.
En utilisant Payoneer pour payer vos prestataires, travailleurs indépendants et télétravailleurs en Ukraine, vous effectuez vos paiements internationaux l’esprit tranquille. Lorsque vous liez votre compte bancaire américain ou canadien, ou votre carte de crédit/débit internationale, vous n’avez pas à vous inquiéter d’avoir un solde suffisant sur votre compte Payoneer. Vous pouvez utiliser les paiements groupés et les paiements récurrents pour simplifier vos tâches administratives, payer en temps et en heure et suivre chaque étape du transfert pour avoir l’assurance qu’il arrive à la bonne personne sur le bon compte.
Payoneer vous aide à économiser de l’argent sur vos paiements internationaux. Avec Payoneer, l’envoi d’argent est gratuit dans la plupart des devises et vous ne payerez que 1 % sur les paiements en USD. En revanche, PayPal facture généralement 4 % (bien que les frais soient levés pour le moment en raison de la guerre), Revolut facture entre 20 $ et 30 $ et vous payerez de 40 $ à 70 $ si vous effectuez un paiement via une banque. Les banques appliquent des frais de change de 4 à 6 %, mais avec Payoneer vous ne payerez que 2 % de frais de change pour les prestataires, frais de retrait compris.
Payoneer propose aussi des avantages pour vos prestataires et télétravailleurs en Ukraine. Lorsque vous envoyez des paiements par Payoneer, vous leur donnez plus de flexibilité pour utiliser leur argent. Vos destinataires peuvent utiliser leur carte Payoneer pour retirer des espèces à tous les distributeurs automatiques en Ukraine ou dans plus de 190 autres pays à un taux de conversion compétitif, ce qui leur permet d’accéder à leurs fonds même en étant loin de leur banque. Ils peuvent également conserver l’argent sur leur compte Payoneer et l’utiliser pour régler des dépenses en ligne sans frais ou effectuer des paiements gratuits vers d’autres comptes Payoneer.
Utiliser Payoneer facilite l’envoi de paiements sécurisés et rapides à vos prestataires, télétravailleurs, travailleurs indépendants ou fournisseurs en Ukraine. Payoneer aide les travailleurs indépendants ukrainiens à recevoir leurs paiements et leur apporte la tranquillité d’esprit : leur argent sera toujours accessible, quoi qu’il arrive. Vous réduisez vos frais, vous soutenez vos employés ukrainiens et vous gagnez du temps pour vous concentrer sur le développement de votre activité.