온라인 결제 관련 용어
온라인 결제를 설명할 때 거의 동일한 의미로 사용되는 몇 가지 용어가 있습니다:
- 전자결제대행(Payment gateway): 고객 웹사이트로부터 온라인 결제 요청을 받아 결제 프로세서(payment processor)로 전달하는 서비스
- 결제 프로세서(Payment processor): 매입은행(acquiring bank)과의 연결을 통해 판매자가 직불카드 또는 신용카드 결제를 받을 수 있도록 하는 서비스. 이런 프로세서들은 거래가 올바른 거래로 승인된 거래인지를 평가하는 등 여러 가지 기능을 수행합니다. 고객에게 자금이 충분할 경우, 거래를 승인한 후 고객의 계정으로부터 자금을 이체하고 판매자의 웹사이트에 알립니다.
- 결제 제공자(Payment provider): 결제 제공자(또는 결제 서비스 제공자)는 전자결제대행 또는 결제 프로세서 서비스를 운영하는 회사입니다. 일부 경우에 전자결제대행와 결제 프로세서를 하나의 서비스로 묶어 전술한 두 명칭 중 하나의 명칭으로 부르기도 합니다.
- 결제 서비스 또는 결제 시스템: 결제 제공자가 서로 특징 및 가격이 다른 다수의 전자결제대행을 제공할 경우, 각 형태의 전자결제대행을 결제 서비스 또는 결제 시스템이라고 부릅니다. 예를 들면, Payoneer는 US Payment Service 및 은행계좌로 출금 서비스 등 다수의 결제 서비스를 제공하는 결제 서비스 제공자 입니다.
- 판매자 계좌: 온라인 거래가 성공적으로 완료되면, 자금이 구매자의 계좌로부터 신용카드 및 직불카드 거래를 통해 수령한 자금만 보유하는데 사용되는 특수한 은행계좌인 판매자 계좌로 이체됩니다. 온라인 결제를 받으려면, 보통 회원님의 결제 제공자와 함께 판매자 계좌를 설정해야 합니다. 판매자 계좌에 적립된 자금은 정기적으로 회원님 회사의 은행계좌로 이체됩니다.
온라인 결제 시작하기
- 판매자 계정, 일부 결제 시스템의 경우 판매자 계좌가 필요 없거나 판매자 계좌를 제공하기도 함
- 결제 시스템 제공자에 설정된 계좌
- 거래 프로세스(가입, 입금, 구매)를 시작하게 하는 실행 요청 버튼(call to action button)이 포함된 웹페이지
거래 프로세스
웹페이지를 구성하여 온라인 결제 서비스와 연결하고 나면, 웹사이트의 방문자들은 온라인으로 제품이나 서비스에 대한 값을 지불할 수 있게 됩니다. 이 온라인 결제 프로세스는 방문자가 웹사이트/온라인 매장에서 무엇인가를 구매하기 위해 버튼을 클릭할 때 시작됩니다. 방문객이 신용카드 정보를 입력한 다음 거래 요청을 전송합니다.
판매자 은행의 프로세서가 신용카드 네트워크(Visa 또는 Mastercard)로 거래를 전송합니다. 신용카드 네트워크는 고객에게 신용카드를 발행한 은행으로 그 거래를 보냅니다. 발행은행은 고객이 이용할 수 있는 자금에 기초하여 거래를 승인하거나 거절한 다음 그 거래 결과를 신용카드 네트워크로 다시 넘깁니다. 신용카드 네트워크는 그 거래 결과를 판매자 은행의 프로세서로 전달합니다. 이 판매자 은행의 프로세스는 그 거래를 Authorize.Net으로 전달합니다.
거래 요청은 신용카드 정보와 함께 안전하게 결제 서비스 제공자가 운영하는 전자결제대행으로 전송됩니다. 판매자를 포함하여 그 누구도 구매자의 개인정보 및 금융정보를 볼 수 없습니다.
결제 서비스 제공자는 구매자의 신용카드 정보를 확인한 후 구매자가 거래를 완료할 수 있을 정도로 충분한 자금을 보유하고 있는지 확인합니다. 구매자의 신용이 인증되고 충분한 자금이 있다는 것이 확인되면, 결제 서비스 제공자가 구매자의 은행계좌에서 웹사이트와 연결된 판매자 계정으로 자금을 이체하고 거래가 승인되었다는 사실을 웹사이트에 통지합니다. 거래가 거절된 경우에는 자금이 이체되지 않으며, 거래 거절 사실을 통지합니다.
결제 프로세서를 선택할 때 고려해야 할 요소들
- 결제 프로세서가 판매자의 국가에 지원을 하는 업체를 두고 있는가?
- 결제 프로세서가 판매자가 받고자 하는 통화를 지원하는가?
- 판매자가 판매자의 웹사이트에서 기대하는 거래량은 어느정도인가?
- 판매자의 웹사이트에서 결제가 처리되는가? 판매자가 관심이 있는가?
- 결제 프로세서가 어떤 종류의 결제(신용카드, 직불카드, PayPal)를 받는가?
- 결제 프로세스가 할부를 지원하는가?
- 결제 프로세스는 어떤 종류의 수수료를 부과하는가?
- 신청비
- 설치비
- 월회비
- 할인율
- 거래수수료
- 청구서
- 최저 한도
- 무자격 수수료
- 해외 사용 수수료
- 결제 수수료
- 위약금 없이는 취소할 수 없는 최소 약정 기간
- 입금 취소
- 근저당(rolling reserves)
고려할 수 있는 몇 가지 결제 프로세서