B2B European Business Payment Methods
유럽에서 해외 B2B 비즈니스를 운영하는 기업들에게 자금 관리는 쉬운 일이 아닙니다. 유럽 비즈니스는 해외 거래가 일반적입니다. 그러나 EU에서 유로존 단일 통화 지역을 만들었음에 불구하고 여전히 많은 국가에서는 자체 통화 및 규정을 운영하고 있습니다.
B2B 비즈니스 소유주들은 다양한 통화, 뱅킹 시스템 및 재정적 요구 사항들을 관리해야 합니다. 그러나 기업들은 국가 별로 선호하는 해외 지불 방식이 다양합니다.
모든 B2B 비즈니스들은 저렴한 비용에 쉽고 빠르게 해외 지불을 처리할 수 있는 방법을 찾지만 모든 조건을 충족하는 지불 방법을 찾는 것은 어렵습니다. 전신 송금과 같은 기존의 지불 방식 또는 전자지갑(eWallet), 온라인 뱅킹, 모바일 지불 및 기타 디지털 지불 솔루션 등 좀 더 새로운 지불 옵션 중에서 하나를 결정하는 일은 쉽지 않습니다.
다음은 유럽에서 B2B 비즈니스에 가장 많이 사용되는 몇 가지의 지불 방식으로, 비즈니스 자금을 가장 원활하게 관리할 수 있는 방법을 선택하는 데 도움을 드리기 위해 정리한 내용입니다.
신용카드는 사용하기 쉽고 안전하기 때문에 해외 지불에 가장 많이 사용됩니다. 신용카드는 프랑스, 에스토니아, 포르투갈, 아일랜드, 독일을 포함한 많은 국가에서 인기 있는 해외 지불 옵션입니다.
그러나 자금을 수취하는 경우, 신용카드 지불은 처리되기까지 수일이 걸리기 때문에 기다리는 입장에서는 불편할 수 있는 옵션입니다. 체크카드는 신용카드보다 더 신속하게 지불이 처리되므로 일부 국가에서는 더 많이 사용되기도 하지만 안전성이 신용카드에 비해 낮으며 단일 거래 당 이체할 수 있는 금액 제한이 있을 가능성이 높습니다.
하지만 신용카드와 체크카드는 모두 높은 수수료라는 가장 큰 단점이 있습니다. 대부분의 신용카드 회사는 지불 금액의 2-4%를 수수료로 청구하며, 해외 지불에는 추가 수수료가 듭니다. 게다가 자금을 다른 통화로 환전해야 한다면 또 다른 추가 환전 수수료가 부과됩니다.
유럽에서는 전신 송금, 온라인 뱅킹 이체 및 자동 이체 등 다양한 유형의 은행 송금 방식이 B2B 지불에 사용되고 있습니다. 하나 이상의 국가에 진출한 주요 은행들이 많지 않고 환전 수수료가 매우 높기 때문에 대부분은 국내 B2B 지불에만 사용합니다. 예를 들어, 독일에서는 국내 은행 송금과 자동 이체가 인기가 높지만 해외 지불에는 많이 사용되지 않습니다.
해외 은행 송금을 사용하는 대부분의 기업들은 안전하고 비교적 처리가 빠르기 때문에 SWIFT 지불을 선호합니다. 유럽은 자금을 더 빠르고 투명하게 처리하는 SWIFT gpi라는 해외 송금 서비스가 있습니다. 하지만 SWIFT 지불은 특히 다른 통화로 자금을 환전해야 하는 경우 비용이 매우 비쌉니다.
그러나 해외 은행 송금은 더 낮은 수수료에 처리 시간이 짧은, 단일유로결제지역(SEPA)의 기업들을 위한 새로운 SEPA 송금 제도 덕분에 비용을 절감하면서 더 많은 인기를 얻고 있습니다.
SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) 시스템은 유로화로 신용 이체를 즉각 처리하고 10초 내로 자금을 전달하는, SEPA의 은행들을 위한 새로운 표준 메시지 포맷입니다. 2017년 11월에 도입되어 현재는 20개 국의 2,000개 이상의 지불 제공 업체에서 제공하고 있습니다. SCT Inst는 독일에서 가장 인기가 많으며 다음으로 오스트리아와 프랑스에서 유명합니다.
또 다른 은행 송금 방법은 EBA Clearing에서 운영하는 RT1으로 즉시 지불을 지원합니다. 또한 TARGET Instant Payment Service(TIPS)는 Eurosystem에서 운영하는 시스템으로 중앙은행 자금으로 범유럽에 즉시 지불을 처리합니다. 이러한 옵션들은 곧 더 많은 인기를 끌 것으로 보이지만 지금까지는 널리 사용되고 있지 않습니다.
이러한 SEPA 지불의 단점은 유로 통화 국가에 은행 계좌를 보유하고 있지 않는 경우 결제 시, 환전 수수료를 지불해야 하며 이와 같은 수수료는 비용이 꽤 높을 수 있습니다.
B2B 비즈니스가 이용하는 수많은 신규 디지털 지불 솔루션들이 있습니다. 전자 지갑, 온라인 지불 솔루션, PayPal, Skrill, Klarna 그리고 iDEAL과 같은 Buy Now Pay Later(BNPL) 서비스가 이에 해당합니다. 현재로서는 B2C 지불 또는 소규모의 B2B 거래에 더 흔히 사용되는 것으로 알려져 있으며, 대규모 해외 B2B 지불에는 많이 사용되지 않습니다.
디지털 지불은 낮은 비용의 수수료와 더욱 신속한 자금 처리가 가능합니다. 특히 자금을 다른 뱅킹 시스템으로 이체할 때도 손쉽게 사용할 수 있습니다. 기업의 경우, 회계 및 부기(Bookkeeping) 소프트웨어와 통합된 디지털 지불 플랫폼을 이용하면 세금 환급 준비, 경비 및 수입 관리 그리고 현지 재무 규정 준수를 손쉽게 처리할 수 있습니다.
하지만 해외 기업들은 지불 솔루션을 신중하게 선택해야 합니다. 일부는 특정 국가나 통화 또는 국가 그룹에만 서비스를 제공하므로 필요한 모든 통화 및 지역에 대해 다양한 디지털 지불 솔루션을 사용해야 할 수 있습니다. 또한 다양한 디지털 지불 플랫폼마다 보안 수준도 다르기 때문에 제공 업체를 선택하기 전에 미리 조사해 보는 것이 좋습니다.
Payoneer는 여러 국가를 넘나들며 다양한 통화로 손쉽게 대금을 지불하고 수취할 수 있는 낮은 비용의 직관적인 온라인 지불 솔루션을 제공합니다. Payoneer를 이용하면 GBP, EUR 또는 USD로 수취 계좌를 개설하고 현지 은행 계좌를 가진 것처럼 손쉽게 대금을 수취할 수 있습니다.
또한 Payoneer를 통해 낮은 비용에 제공되는 안전한 SWIFT 거래, 은행 이체 그리고 신용 또는 체크카드로 자금을 수취하고 약 0.5%의 낮은 수수료를 지불하고 자금을 다른 통화로 환전할 수도 있습니다. 게다가 Payoneer 계정이 있으면 다른 Payoneer 고객들과 150개 이상의 통화로 무료로 자금을 주고받을 수 있으며, 지불은 몇 시간 내로 처리됩니다.
Payoneer 계정 내 자금은 현지 은행 계좌로 현지 통화로 인출하거나 온라인 결제에 사용하거나 원격 직원, 계약 직원 및 공급업체에 현지 통화로 대금을 지급하는 데 사용할 수 있습니다.
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