온라인 셀러가 중소기업 대출을 받을 때 저지르는 흔한 실수 7가지
시즌 별 비수기로 인한 자금난으로 비즈니스 성장에 제동이 걸린 온라인 셀러라면 중소기업 대출을 선택해 도움을 받을 수 있습니다. 대출은 기업체(SMB)들이 자금 조달을 위해 흔히 고려하는 옵션이기도 합니다. 목표를 달성하는 데 필요한 자금을 확보할 수 있다는 것은 좋은 일이기 때문입니다. 이러한 일은 사업가에게는 당연한 일일 수 있습니다. 하지만 추가적으로 빚을 지기 전에 기업체 사업가들이 흔히 저지르는 7가지 실수들을 살펴보고 이를 미리 방지하세요.
1. 목적에 따라 다양한 비즈니스 대출 상품이 있다는 사실을 알지 못하는 경우
단순히 은행에 가서 이런저런 일로 대출이 필요하다고 요청할 순 없겠죠. 자금의 용도를 구체적으로 명시한 다음 그에 맞는 대출 유형을 찾으세요. 예를 들어 Working capital 대출은 장비 구입에 사용할 수 없고, 장비 대출은 급여 지급으로 사용할 수 없습니다. 따라서 침체기를 극복하고 성수기를 활용하고, 원하는 속도로 사업을 확장하기 위해 자금이 필요하다면 중소기업 대출은 여러분에게 적합하지 않을 수 있습니다. 여러분의 니즈에 맞는 대출인 것처럼 보이더라도 잘못 선택하게 된다면 자금 조달과 관계없이 어려운 재정 상태에 처할 수 있습니다.
2. 다른 금융 옵션을 고려하지 않는 경우
비즈니스 운영 기간, 하는 일, 수익, 목표 등은 모두 금융 옵션을 선택하는 데 고려해야 하는 요소들입니다. 예를 들어, 은행은 일반적으로 탄탄한 수익 흐름과 좋은 신용 등급을 가진 안정적인 비즈니스를 지원하는 것을 선호합니다. 하지만 온라인 셀러의 경우에는 아직 이정도까지 비즈니스가 확립되지 않았을 가능성이 높습니다. 그렇다면 기존의 중소기업 대출을 대체할 수 있는 대안을 찾아보세요. 특히 온라인 옵션을 자세히 살펴보세요. 하지만 이러한 옵션들은 더 쉽고 빠르며 기간도 더 짧지만 이자율이 높을 수 있습니다. 이처럼 충분히 조사하지 않는다면 예산에 맞지 않는 자금 조달 옵션을 선택할 수도 있습니다.
3. 장기적으로 좋은 솔루션이 아닌 경우
단기 대출로는 계절에 따른 현금 흐름의 변동에 대응하기 어렵고 자금을 다 쓴 이후에는 다시 원점으로 돌아가게 될 수 있습니다. 따라서 훌륭한 재무 계획을 바탕으로 필요할 때 자금을 확보할 수 있는 솔루션을 선택하는 것이 좋은 방법일 수 있습니다. 이때, 비즈니스 담보 대출도 잠재적인 옵션이 될 수 있지만 분명 리스크가 따릅니다.
4. 세세한 항목을 살펴보지 않은 경우
대출 계약서에는 세세한 항목들이 많습니다. 대출 계약서를 직접 읽기보다는 대출 기관에 서류의 각 섹션을 요점 정리하여 설명해 달라고 한 후 서명하는 것이 좋습니다. 대출은 대개 많은 수수료가 부과되고 때로는 변동 이자율이 적용되어 생각지 못한 비용이 많이 발생할 수 있습니다. 시간이 오래 걸리고 비용이 많이 들더라도, 변호사와 함께 계약서를 꼼꼼히 검토하여 법률 용어를 이해하고 필요한 경우 조건을 재협상할 수 있도록 하세요.
5. 준비된 상환 계획이 없는 경우
여러분의 비즈니스 계획을 뒷받침할 자금을 만들어내는 일은 항상 즐겁습니다. 하지만 너무 기대에 찬 나머지 상환 계획은 생각하지 않는 경우도 있습니다. 기존 대출 기관에 일관된 상환 계획을 제시하지 못한다면 승인 받지 못할 수도 있습니다. 청산소는 더 쉽게 자금을 조달할 수 있지만 상환이 연체됐을 때 더 큰 불이익을 받게 될 수 있습니다.
6. 대출 자체를 위해 대출을 받는 경우
일부 사업가들은 이자율이 낮고 대출이 가능하다는 이유만으로 대출을 받는데, 이것은 비즈니스에 매우 나쁜 습관입니다. 아무 이유 없이 신용 한도를 남발해서는 안됩니다. 재고를 보충해야 하는 긴급한 상황이 아니라면 대출을 받지 마세요. 수익이 발생할 때까지 기다렸다가 필요하다고 생각되는 것부터 구매하세요.
또한, 비즈니스를 확장하려면 수익을 종합적으로 살펴봐야 합니다. 수익이 비즈니스 확장을 지원하기에 충분하다면 대출을 받지 마세요. 대신 몇 달 정도 기다렸다가 수익을 모아 비즈니스를 확장하세요. 대출을 받는 것이 쉽고 빠른 방법처럼 보일 수 있지만, 대출금은 반드시 이자와 함께 상환돼야 하는 돈이라는 것을 잊지 마세요.
7. 이전 대출을 정산하기 위해 다른 대출을 받는 경우
절대 이전 대출금을 갚기 위해 또 다른 대출을 받아선 안됩니다. 결국 채무 상환의 악순환에 갇혀 절대 빠져나가지 못하게 될 수 있습니다. 비즈니스 수익이 이전 대출금을 갚기에 충분하지 않다면 일부 자산을 매각하거나 유동화하세요. 겉으로 보기에는 비즈니스 규모를 축소하는 것처럼 보일 수 있지만, 이것이 더 좋은 방법입니다. 이전 대출금과 이자를 상환하기 위해 계속해서 새로운 대출을 받는다면 결국 파산에 이르게 될 수 있으며, 담보로 잡힌 자산도 압류될 수 있습니다.
최고의 금융 옵션
Capital Advance는 사업가가 비정상적인 자금 조달로 흔히 저지를 수 있는 실수를 방지해 줍니다. 게다가 필요한 현금 선지급을 제공하면서도 비즈니스의 신용 점수를 고려하지 않습니다. 이 서비스는 최대 $750,000 또는 미수금의 140%까지 제공합니다. 이것이 바로 Capital Advance가 기존 대출과 다른 점입니다. 현금 선지급은 자산의 상관관계가 아니라 비즈니스 성과에 따라 제공됩니다. 또한 향후 쉽게 청산할 수 있는 한도까지만 제공하기 때문에 채권추심의 악순환에 빠지게 될 염려가 없습니다.
또한, 기존 은행 대출과 달리 승인을 받는 데 몇 달씩이나 걸리지 않습니다. 자금 조달을 요청하면서 Payoneer로 대금을 수취하기만 하면 대금 수취 기록을 바탕으로 자격 여부를 판단하여 즉시 계좌로 자금을 입금해 드립니다. 사업가로 받을 수 있는 선지급 금액을 확인하려면 웹사이트에서 온라인 계산기를 이용해 보세요.
또한, Capital Advance의 이용 약관은 모든 종류의 온라인 비즈니스에 맞춰 설계됐습니다. 총 자금에 대한 고정 비율을 청구하며 다른 숨겨진 비용이 없습니다. 회수 기간이 시작되면 Payoneer는 여러분이 수취한 대금에서 해당 금액을 자동으로 공제합니다.
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