Коротко и ясно о платежных услугах онлайн

Есть несколько терминов, которые используются при описании онлайн-платежей:

 

  • Платежный шлюз – сервис, который получает платежное требование онлайн на вашем сайте и направляет его платежному оператору.
  • Платежный оператор – сервис, который позволяет торговцам получать платежи с помощью дебетовых или кредитных карт в режиме онлайн, обеспечивая подключение к обслуживающему банку. Операторы выполняют множество функций, таких как проверка подтверждения и одобрения операций. Если клиент имеет достаточно средств, операция авторизуется, средства переводятся со счета клиента, и ваш сайт получает уведомление.
  • Провайдер платежного сервиса – поставщик платежа (или поставщик платежных услуг) – это компания, которая управляет платежным шлюзом или оказывает услуги платежного оператора. В некоторых случаях платежный шлюз и платежный оператор объединены в единую службу.
  • Платежный сервис или платежная система – сервис, в котором поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов – с различными особенностями и тарифами: каждый тип называется платежной услугой или платежной системой. Например, Payoneer является поставщиком, который предлагает целый ряд платежных услуг, таких как US Payment Service и Услуга вывода на банковский счет.
  • Торговый счет (мерчант-аккаунт) – когда онлайн операция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, особый вид банковского счета, используемый исключительно для хранения средств, полученных от операций по кредитным и дебетовым картам. Для того, чтобы принимать онлайн-платежи, вам, как правило, необходимо создать торговый счет у вашего поставщика платежных услуг. Средства, аккумулируемые на вашем торговом счету, переводятся на банковский счет вашей организации на регулярной основе.

 

Для работы с онлайн-платежами необходимы:

 

  • Торговый счет, хотя некоторые платежные системы не требуют наличия торгового счета или могут предоставить его вам
  • Счет у поставщика платежных услуг
  • Веб-страница с кнопкой-призывом к действию (CTA), которая инициирует процесс сделки, например, «Зарегистрироваться», «Сделать пожертвование», «Купить».

 

Осуществление операции

После того как вы создали веб-страницу и подключили ее к  платежной системе, посетители сайта смогут оплачивать услуги или товары онлайн. Процесс оплаты начинается тогда, когда посетитель нажимает на кнопку, чтобы купить что-нибудь на сайте/в интернет-магазине. Посетитель вводит данные кредитной карты и отправляет запрос транзакции.

Оператор банка продавца передает операцию сетевому оператору кредитных карт (например, Visa или Mastercard). Сетевой оператор направляет транзакцию в банк, который выдал кредитную карту потребителю. Банк-эмитент одобряет или отклоняет транзакцию на основе имеющихся средств клиента и передает результаты транзакции обратно сетевому оператору. Сетевой оператор ретранслирует результаты транзакций оператору банка продавца. Оператор передает результаты сделки на сайт Authorize.Net.

Запрос транзакции вместе с информацией о кредитной карте безопасно передается через платежный шлюз, управляемый поставщиком платежных услуг. Никто (включая вас) не может видеть личную и финансовую информацию покупателя.

Ваш поставщик платежных услуг проверяет данные кредитной карты покупателя и подтверждает, что покупатель имеет достаточно средств для осуществления операции. Если данные покупателя действительны и на счету достаточно средств, поставщик платежных услуг переводит деньги с банковского счета покупателя на торговый счет, связанный с вашим сайтом, и уведомляет сайт о том, что транзакция одобрена. Если операция будет отклонена, деньги не будут переведены, и вы получите уведомление об отказе.

 

Факторы, которые следует учитывать при выборе платежной системы

  • Работает ли данный поставщик с организациями, находящимися в вашей стране?
  • Поддерживаются ли валюты, в которых вы хотите получать платежи?
  • Каков ожидаемый объем сделок с вашего сайта?
  • Где обрабатываются платежи – на вашем сайте или на сайте поставщика платежных услуг? Для вас это важно?
  • Какие типы платежей принимает поставщик (кредитные карты, дебетовые карты, PayPal)?
  • Поддерживаются ли подписки и регулярные платежи?
  • Какие комиссии взимает поставщик платежных услуг?
    • Регистрационный сбор
    • Сбор за создание счета
    • Ежемесячная плата
    • Cтавка дисконта
    • Плата за осуществление каждой операции
    • Стоимость выписки по счету
    • Ежемесячные минимумы
    • Cборы за транзакции повышенного риска
    • Комиссия за международные платежи
    • Комиссия платежного шлюза
    • Минимальный срок контракта, который можно отменить без штрафа
    • Возврат платежей
    • Резервный фонд

 

Некоторые платежные операторы, на которые стоит обратить внимание

Richard Clayton

Richard is the Head of Content at Payoneer. An accomplished marketing manager, Richard is passionate about thinking creatively to communicate effectively.