Есть несколько терминов, которые используются при описании онлайн-платежей:
- Платежный шлюз – сервис, который получает платежное требование онлайн на вашем сайте и направляет его платежному оператору.
- Платежный оператор – сервис, который позволяет торговцам получать платежи с помощью дебетовых или кредитных карт в режиме онлайн, обеспечивая подключение к обслуживающему банку. Операторы выполняют множество функций, таких как проверка подтверждения и одобрения операций. Если клиент имеет достаточно средств, операция авторизуется, средства переводятся со счета клиента, и ваш сайт получает уведомление.
- Провайдер платежного сервиса – поставщик платежа (или поставщик платежных услуг) – это компания, которая управляет платежным шлюзом или оказывает услуги платежного оператора. В некоторых случаях платежный шлюз и платежный оператор объединены в единую службу.
- Платежный сервис или платежная система – сервис, в котором поставщик платежных услуг предлагает несколько типов платежных шлюзов – с различными особенностями и тарифами: каждый тип называется платежной услугой или платежной системой. Например, Payoneer является поставщиком, который предлагает целый ряд платежных услуг, таких как US Payment Service и Услуга вывода на банковский счет.
- Торговый счет (мерчант-аккаунт) – когда онлайн операция успешно завершена, средства переводятся со счета покупателя на ваш торговый счет, особый вид банковского счета, используемый исключительно для хранения средств, полученных от операций по кредитным и дебетовым картам. Для того, чтобы принимать онлайн-платежи, вам, как правило, необходимо создать торговый счет у вашего поставщика платежных услуг. Средства, аккумулируемые на вашем торговом счету, переводятся на банковский счет вашей организации на регулярной основе.
Для работы с онлайн-платежами необходимы:
- Торговый счет, хотя некоторые платежные системы не требуют наличия торгового счета или могут предоставить его вам
- Счет у поставщика платежных услуг
- Веб-страница с кнопкой-призывом к действию (CTA), которая инициирует процесс сделки, например, «Зарегистрироваться», «Сделать пожертвование», «Купить».
Осуществление операции
После того как вы создали веб-страницу и подключили ее к платежной системе, посетители сайта смогут оплачивать услуги или товары онлайн. Процесс оплаты начинается тогда, когда посетитель нажимает на кнопку, чтобы купить что-нибудь на сайте/в интернет-магазине. Посетитель вводит данные кредитной карты и отправляет запрос транзакции.
Оператор банка продавца передает операцию сетевому оператору кредитных карт (например, Visa или Mastercard). Сетевой оператор направляет транзакцию в банк, который выдал кредитную карту потребителю. Банк-эмитент одобряет или отклоняет транзакцию на основе имеющихся средств клиента и передает результаты транзакции обратно сетевому оператору. Сетевой оператор ретранслирует результаты транзакций оператору банка продавца. Оператор передает результаты сделки на сайт Authorize.Net.
Запрос транзакции вместе с информацией о кредитной карте безопасно передается через платежный шлюз, управляемый поставщиком платежных услуг. Никто (включая вас) не может видеть личную и финансовую информацию покупателя.
Ваш поставщик платежных услуг проверяет данные кредитной карты покупателя и подтверждает, что покупатель имеет достаточно средств для осуществления операции. Если данные покупателя действительны и на счету достаточно средств, поставщик платежных услуг переводит деньги с банковского счета покупателя на торговый счет, связанный с вашим сайтом, и уведомляет сайт о том, что транзакция одобрена. Если операция будет отклонена, деньги не будут переведены, и вы получите уведомление об отказе.
Факторы, которые следует учитывать при выборе платежной системы
- Работает ли данный поставщик с организациями, находящимися в вашей стране?
- Поддерживаются ли валюты, в которых вы хотите получать платежи?
- Каков ожидаемый объем сделок с вашего сайта?
- Где обрабатываются платежи – на вашем сайте или на сайте поставщика платежных услуг? Для вас это важно?
- Какие типы платежей принимает поставщик (кредитные карты, дебетовые карты, PayPal)?
- Поддерживаются ли подписки и регулярные платежи?
- Какие комиссии взимает поставщик платежных услуг?
- Регистрационный сбор
- Сбор за создание счета
- Ежемесячная плата
- Cтавка дисконта
- Плата за осуществление каждой операции
- Стоимость выписки по счету
- Ежемесячные минимумы
- Cборы за транзакции повышенного риска
- Комиссия за международные платежи
- Комиссия платежного шлюза
- Минимальный срок контракта, который можно отменить без штрафа
- Возврат платежей
- Резервный фонд
Некоторые платежные операторы, на которые стоит обратить внимание