Как бороться с мошенничеством, снизить риски и контролировать свою торговую площадку

Мошенничество в продажах это большая проблема для наших партнеров по торговым площадкам, которая постоянно растет. Оно имеет множество разновидностей, от кражи счетов, поддельных продаж и мошенничества с доставкой до более мягких нарушений – но конечные результаты всегда одинаковы: финансовые потери, недовольство покупателей и проблемы соответствия стандартам.

Наши данные показывают, что число случаев мошенничества постоянно растет на всех типах торговых площадок, а электронная коммерция страдает сильнее всех.

Для эффективной борьбы с мошенничеством в продажах и для снижения рисков для вашего бизнеса, вам необходимо знать, какие меры должны быть приняты для выявления и предотвращения наиболее распространенных видов преступной деятельности.

На последнем вебинаре Merchant Risk Council мы поговорили с директором по глобальным рискам (Global Risk Operations) Максимом Поляченко и обсудили виды мошенничества и способы, которыми пользуется Payoneer для защиты средств торговых площадок. Эта статья охватывает основные моменты нашей презентации, вместе с более подробной информацией по вопросам аудитории. Вы также можете посетить нашу страницу compliance and risk для дополнительной информации.

Распространенные виды мошенничества

В то время, когда существует множество потенциальных областей для мошенничества, вот некоторые из ключевых типов и видов деятельности, которые мы наблюдаем прямо сейчас: 

Захват аккаунта

Захват аккаунта (Account takeover – ATO) – одна из самых частых мошеннических атак из списка MRC, с которыми сталкиваются eCommerce компании. При ATO злоумышленники крадут учетные данные пользователя для входа в его аккаунт, где они могут получить доступ к личной информации. Потенциальным предупреждающим знаком может быть мелкий продавец с небольшой историей, который внезапно получает значительный объем транзакций, которые приводят к крупной выплате с торговой площадки. Все может быть законно, но также возможно, что учетная запись была взломана. ATO часто используется в целях мошенничества с кредитными картами.

 Обыграть систему (Gaming the System)

Есть несколько способов, которыми продавцы могут попытаться «обыграть систему».

• Brushing – поддельные обзоры для увеличения или уменьшения рейтинга магазина
• Store burning – массовая атака на конкретный магазин, спроектированная конкурентом с целью дискредитации или аннулирования работы магазина.
• Price manipulation – искусственное повышение цен за счет увеличения спроса или доступности

Мошенничество с доставкой

В случае такого мошенничества продавцы не только не отправляют оплаченные товары, но и закрывают свои аккаунты. Более сложные схемы предусматривают предоставление информации о доставке и номеров отслеживания, которые являются либо поддельными, либо реальными номерами отслеживания, которые относятся к другой доставке.

Поддельные  товары

Мошенники могут создавать магазины, которые рекламируют определенные бренды, но по факту предоставляют поддельные товары. Например, покупатель считает, что он получает часы Rolex по отличной цене, но получает часы, которые не являются оригинальными. 

Сговор покупателя и продавца

В сговоре покупатель-продавец участвуют две стороны розничной сделки – продавца и покупателя. Это может быть сделано для разных целей – от увеличения продаж до незаконного сбора рекламных денег, от потопления конкурентов до отмывания денег. Обнаружить и распутать сговор – это особенно сложная задача.

Мошенничество связанное с COVID-19

К сожалению, в настоящее время многие “нечестные игроки” пользуются глобальной пандемией. И еще слишком рано, чтобы полноценно измерять или количественно оценивать влияние этой мошеннической деятельности. 

Как на торговых площадках, так и в платежных системах наблюдается рост видов мошенничества, связанных с COVID-19:

• SNR / SNAD – ложные претензии «услуга не получена» (service not received) или предметы, полученные «значительно не так, как описано» (significantly not as described), которые приводят к возврату средств и снижению рейтинга продавца
• Ложная реклама – попытки продать лекарства и добавки, которые якобы могут помочь предотвратить или вылечить вирус
• Мошенничество с доставкой – связано с покупкой востребованных товаров, таких как маски, перчатки и даже туалетная бумага, где товары не отправляются, и/или предоставляется поддельная информация о доставке и фальшивые номера для отслеживания

Payoneer уделяет большое внимание выявлению и предотвращению таких случаев. Однако из-за того, что многие поставки задерживаются из-за огромных сложностей в сфере трансграничной торговли, в некоторых случаях еще не ясно, действительно ли совершается мошенничество и, если да, то кем.

Снижение рисков и разрыв схемы

Большинство случаев мошенничества и злоупотреблений со стороны продавцов является частью повторяющихся действий и часто включает несколько торговых площадок. Например, магазин продавцов-мошенников может быть закрыт на одной торговой площадке, поэтому они открывают еще один на другой. Несколько магазинов могут быть связаны друг с другом сложными способами, чтобы скрыть свою связь как для покупателей, так и торговых площадок.

Как глобальный поставщик платежей, Payoneer обладает уникальным обзором тенденций рынка и моделей мошенничества. Такой трансграничный и межрегиональный обзор позволяет нам разорвать схемы повторяющегося мошенничества, помогая торговым площадкам избежать финансовых потерь, плохой репутации и обеспечить соблюдение юридических вопросов. Мы также можем сократить накладные расходы, связанные с подключением и обслуживанием продавца. 

Payoneer может помочь вам:

• Уменьшить повторяющиеся случаи мошенничества, которое совершается злоумышленниками в нескольких магазинах – наше обнаружение связей с магазинами позволяет нам выявлять и уменьшать этот вид мошенничества внури одной торговой площадке, так и между разными
• Определить и подтвердить конечного бенефициара, получающего средства – наша надежная политика KYC позволяет проверять подлинность, выявлять любые поддельные документы и обнаруживать связи с другими организациями
• Добиться прозрачности – отслеживайте каждый доллар в денежных потоках организации и отмечайте любые подозрительные действия
• Предотвратить мошенничество – идентификация моделей поведения пользователей на разных торговых площадка помогает нам предотвратить совершение мошеннических действий и повторение мошенничества на всех доменах наших клиентов

Для получения дополнительной информации о том, как Payoneer может помочь вашему рынку, свяжитесь с нами по адресу enterprisesales@payoneer.com.

Соблюдение установленных норм является еще одной важной темой для торговых площадок. 15 июля мы проведем вебинар для европейских торговых площадок, где  рассмотрим различные пути достижения соответствия PSD2. Вы можете зарегистрироваться на вебинар «Evaluating Marketplace Options in the Wake of PSD2» здесь.

Узнайте больше о том, как Payoneer может помочь вам обнаружить и предотвратить мошенничество