Банковские переводы – все, что нужно знать об отправке и получении международных платежей

Самый распространенный способ отправки платежа получателю в другую страну – это банковский перевод.

Банковский перевод – возможно, не самый экономичный, однако один из эффективных, безопасных и быстрых способов без проблем получать международные платежи. Вот что нужно знать о таких переводах.

Что такое банковский перевод и в чем разница между переводами по стране и за рубеж?

Банковский перевод – это электронный перевод средств от одного человека другому, совершенный при помощи банковского счета или счета в кредитной организации. Банковский перевод содержит указания относительно получателя средств, его номера банковского счета и суммы, которую он должен получить.

Если вы собираетесь отправлять или получать международные или местные переводы, важно понимать разницу между ними.

Международные банковские переводы

• Переводы между разными банками – Перевод средств между банком в одной стране и банком в другой. Это наиболее распространенный тип банковских переводов. Банк получателя и банк отправителя должны соблюдать законы в соответствующих странах, а также отчитываться перед регулирующими органами о движении денежных средств.
• Внутрибанковский перевод (в рамках одного банка) – Перевод средств в тот же банк, расположенный в другой стране. В этом случае перевод, как правило, осуществляется при помощи сети SWIFT. SWIFT – это сеть, объединяющая любые два банка. Например, между банками Citibank (США) и Deutsche Bank Karachi (Пакистан) есть соглашение, а значит, перевод может быть совершен при помощи сети SWIFT без привлечения банка-посредника или корреспондентского банка.

Внутренние банковские переводы

• Переводы между разными банками – Средства переводятся внутри страны из одного банка в другой. Например, в США перевод может быть выполнен при помощи автоматической клиринговой системы (Automated Clearing House или ACH). ACH-перевод также называют «прямым депозитом» или автоматическим списанием. Такие переводы, как правило, совершаются группами или пакетами. В Европе такие переводы известны как Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area или SEPA). В этом случае банки объединены защищенной закрытой сетью, позволяющей обмениваться платежами и данными получателей.
• Внутрибанковский перевод (в рамках одного банка) – Средства переводятся между расположенными в одной стране отделениями банка. Такие платежи очень просты: в большинстве банков программное обеспечение автоматически переводит средства, списывая их у одного пользователя и начисляя другому.

Плюсы и минусы международных банковских переводов

Не будет лишним понимать, какие варианты у вас есть, поэтому мы составили список плюсов и минусов международных банковских переводов – это поможет вам принять решение.

Преимущества

• Скорость – Средства, отправленные при помощи международного банковского перевода, обрабатываются в режиме реального времени и, как правило, поступают на счет в течение одного или двух дней. Адресат сразу же получит отправленные деньги.
• Удобство – Отправляйте и получайте платежи из любой точки мира. Благодаря множеству удобных платежных способов не нужно даже выходить из дома! При помощи своего банка или платежного сервиса можно совершать переводы, как и когда вам удобно.
• Безопасность – Международные банковские переводы безопасны, а платежные сервис-провайдеры, как правило, подчиняются соответствующим требованиям финансовых регуляторов. Кроме того, банки осуществляют перевод только в том случае, если у отправителя есть достаточно средств. При совершении любого банковского перевода важно всегда проверять, кому вы отправляете средства.

Недостатки

• Комиссии – Банковские переводы могут быть дорогими! Все провайдеры банковских переводов взимают комиссию за операцию – как правило, эту комиссию платит отправитель. Некоторые сервисы берут также небольшую комиссию с получателя. Как правило, международные переводы дороже местных.
• Мошенничество – Мошенничество, связанное с банковскими переводами, очень популярно: все, что нужно злоумышленникам для получения средств, это получить контроль над вашим банковским счетом. Из-за того, что переводы могут быть совершены анонимно, они нередко привлекают мошенников. Зачастую вернуть средства уже не удается. Всегда будьте настороже и никогда не отправляйте платеж адресату, которого вы не знаете лично.
• Невозвратность – Очень важно понимать, что после совершения банковского перевода отменить его уже нельзя. Отправитель не сможет вернуть свои средства, если он передумал или если допустил ошибку в сумме перевода.

Способы получения и отправки международных платежей

Есть множество способов получать и отправлять международные платежи: благодаря разнообразию приложений и онлайн-сервисов выбор практически не ограничен. Вот несколько способов безопасно и просто перевести средства:

1. Свой банк

Банк может обрабатывать разные типы платежей. Например, если вы хотите перевести средства с одного счета на другой в рамках одного финансового института (внутрибанковский перевод), это можно сделать в своем банке. Важно помнить, что перевод средств при помощи банка может быть дорогим, а кроме того, может занять несколько дней. С другой стороны, переводы при помощи банка безопасны и надежны, а также позволяют отправлять большие суммы.

2. Payoneer

Гибкие международные платежные решения Payoneer позволяют компаниям, продавцам и фрилансерам по всему миру отправлять и получать международные переводы так же просто, как в своей стране. Это быстро, удобно и выгодно.

Получение международных платежей при помощи Payoneer

• Global Payment Service – Реквизиты Payoneer для получения платежей позволяют вам получать местные банковские переводы от компаний и ведущих торговых онлайн-площадок США, Великобритании, Евросоюза, Японии, Канады, Австралии и Мексики напрямую на свой аккаунт Payoneer. Ваш аккаунт для получения платежей работает как банковский счет, а значит вы, по сути, получаете международный платеж при помощи банковского перевода. Просто предоставьте клиентам свои реквизиты для получения платежей: они смогут отправить вам платеж так же легко, как если бы вы находились рядом.
• Запросить платеж – Сервис «Запросить платеж» позволяет с легкостью выставлять клиентам счета при помощи платформы Payoneer. Отправьте клиенту запрос платежа – и он в течение считанных минут сможет заплатить вам онлайн, используя удобный платежный метод. Это может быть местный банковский перевод, кредитная карта или перевод ACH. Очень просто!
• Онлайн-площадки и сети – Безопасное получение платежей от международных компаний и онлайн-площадок: Upwork, Airbnb, Amazon и т.д. – а также от тысяч наших партнеров напрямую на ваш аккаунт Payoneer. Просто выберите Payoneer в качестве предпочитаемого платежного провайдера, получайте средства от различных компаний и выводите деньги на свой банковский счет или через банкоматы по всему миру.

Отправка международных платежей при помощи Payoneer

• Сделать платеж – Вам нужно заплатить сотруднику, поставщику или подрядчику? Сервис «Сделать платеж» от Payoneer позволяет вам переводить средства со своего баланса вне зависимости от того, если ли аккаунт Payoneer у получателя. Если ваш адресат является пользователем Payoneer, платеж абсолютно бесплатен! В противном случае вы можете отправить ему средства при помощи банковского перевода. С сервисом «Сделать платеж» можно отравлять платежи в более чем 200 стран!
• Платежи подрядчикам – При помощи Payoneer вы можете разово переводить средства подрядчикам* за единовременные проекты или же настроить ежемесячные платежи за постоянную работу. Вы сами выбираете то, что подходит вашему бизнесу.

3. Электронный кошелек

Долой бумажники! Электронный кошелек – это предоплаченный онлайн-аккаунт для хранения средств, необходимых для переводов с компьютера или мобильного устройства. Это предустановленный электронный кошелек, позволяющий всего парой кликов совершать мгновенные и безопасные переводы. Перевод средств при помощи электронного кошелька привлекает своей экономичностью, однако сперва вам нужно убедиться, что у того, кому вы отправляете средства (или от кого вы их получаете) есть аккаунт в том же электронном кошельке. Безопасность, удобство и простота использования – то, что привлекает пользователей в электронных кошельках.

У вас есть электронный кошелек, но вы испытываете трудности с доступом к своим средствам? Узнайте, как можно выводить средства со своего электронного кошелька при помощи Payoneer.

4. Персональный чек

Отправка средств при помощи чека – еще один популярный, хоть и не самый быстрый вариант. Многим нравится этот способ, поскольку чеки легко отправлять по почте, а также обрабатывать в электронном виде. Вы можете получить международный чек от своего банка или местного почтового сервиса. Однако вам придется заплатить комиссию, а кроме того, при обналичивании чека с получателя может также взиматься комиссия.

Заключение

Ушли в прошлое времена, когда отправить или получить международный перевод можно было только одним способом. Сегодня, имея в своем распоряжении множество вариантов, важно тщательно проверять, кому вы отправляете средства, а также отслеживать все поступающие и исходящие платежи. Убедитесь, что выбранное решение оптимально для вас с точки зрения стоимости, удобства и безопасности.

Payoneer облегчает процесс отправки и получения международных платежей, позволяя вам сосредоточиться на том, что действительно важно – на развитии вашего бизнеса.

Готовы вывести свой бизнес на международный рынок?

ЗАРЕГИСТРИРУЙТЕСЬ СЕЙЧАС

Примечание редактора: Оригинальная публикация была обновлена 15.01.20 в целях обеспечения достоверности данных и простоты понимания.