Как снимать валюту с Payoneer, если у вас ИП
Если вы работаете с зарубежными компаниями как ИП, легально выводить деньги со счета в Payoneer можно через расчетный счет в банке. Придется проходить валютный контроль, но это только звучит сложно. Рассказываем, как быстро получить деньги.
Перевести на валютный счет в банке
Когда вы работаете как ИП, у вас есть расчетный счет в банке. Чтобы снимать деньги в валюте, дополнительно к нему откройте валютный счет — в долларах, евро или фунтах.
На валютный счет вы сможете переводить деньги с Payoneer без конвертации — это выгоднее, чем снимать их сразу в рублях. Комиссия Payoneer будет такая же, как за вывод на личную карту, — 2%.
Когда на счет ИП приходит платеж, банк его проверяет и просит подтвердить документами — это называется валютный контроль.
Подготовить документы для валютного контроля
Когда вы принимаете деньги через Payoneer, вам понадобятся документы с конечным заказчиком. Payoneer выступает как способ оплаты, поэтому договор или другие документы от Payoneer не нужны.
Для валютного контроля нужны:
- договор с заказчиком;
- инвойс (международный счет) и/или акт;
- скрин из Payoneer, подтверждающий поступление денег на счет;
- скрин из Payoneer, подтверждающий вывод этих денег со счета.
Эти документы всегда нужны при работе с иностранным контрагентом. Не важно, в рублях он платит или в валюте.
Договор с заказчиком. В принципе, договор, он же контракт, нужен всегда, независимо от того, иностранный это партнер или нет, но в случае с валютой это особенно важно.
Для работы с валютой в договоре обязательно должны быть такие пункты.
| Существенные условия | Пример |
| Описание работы | Разработка мобильного приложения |
| Сроки действия договора | В течение шести месяцев с момента заключения договора |
| Размер оплаты | Плата — 12 000 $ за весь проект |
| Сроки оплаты | Оплата равными частями ежемесячно за каждый этап — 2000 $. Сроки оплаты — до 15-го числа месяца, следующего за выставлением инвойса |
| Способ оплаты | Заказчик будет переводить оплату на личный счет ИП из Payoneer |
| Способ подтверждения факта приема работы | Факт приема работы подтверждает факт оплаты инвойса |
Инвойс. Это то же самое, что счет, — вы выставляете инвойс на перевод конкретной суммы по договору. Без него вам не переведут деньги. Чаще всего он нужен, когда по одному договору приходит несколько платежей, но бывает, что заказчик запрашивает инвойс, даже если это платеж по разовому договору.
В инвойсе указывают услугу, количество, стоимость и общую сумму платежа
Акт. Подтверждает, что заказчик принял работу. В нем нужно указать список выполненных работ, подписать его и отправить заказчику на подпись.
В России все работают с актами, но в международной практике это встречается редко. Поэтому заказчик может даже не знать, что такое акт. В этом случае пропишите в договоре, что факт оплаты инвойса сам по себе считается подтверждением платежа и акты не нужны. Это позволит проходить валютный контроль без актов, будет достаточно инвойса и договора.
Скрин из Payoneer, подтверждающий поступление денег на счет. В качестве такого скрина подойдет история операций со всеми поступающими платежами от контрагента или письмо на почту от Payoneer о конкретном зачислении денег.
Письмо о получении платежа
Скрин из Payoneer, подтверждающий вывод денег со счета. Это скрин, где видно операцию по выводу денег.
Если можете сделать один скрин из истории операций, на котором будет видно поступление и списание, этого будет достаточно для валютного контроля.
В истории операций видно поступление денег от контрагента Dmarket и снятие этой же суммы на счет в Тинькофф — такой скрин закрывает оба вопроса по валютному контролю, можно предоставить только его
Пройти валютный контроль
Валютный контроль — это когда банк проверяет платеж от иностранного контрагента. Процесс такой: деньги приходят в банк → поступают на транзитный счет → банк ждет подтверждения платежа.
По валютному законодательству на это подтверждение у предпринимателя есть 15 рабочих дней. Если пропустить срок и подтвердить платеж позже, банк все равно переведет вам деньги, но налоговая может выписать штраф.
Чтобы подтвердить платеж в первый раз, нужно сначала создать проект контракта с заказчиком. Звучит сложно, но на самом деле это просто — пара кликов в личном кабинете Тинькофф, прикреплять документы не надо.
Когда платеж поступит на транзитный счет, в личном кабинете появится уведомление, что он ждет подтверждения. Зайдите в эту форму и выберите «Добавить новый контракт».
Открывается короткая форма — надо выбрать, экспортный контракт или импортный, указать дату заключения, сумму контракта и валюту. Обычно, если вы оказываете услуги, то контракт экспортный, а если работаете по оферте — импортный. Если контракт без конечной суммы, поставьте галочку рядом с этим пунктом. Никакие документы на этом этапе прикреплять не нужно.
Форма добавления контракта
После того как вы создали контракт, каждый платеж по нему надо будет подтверждать в личном кабинете банка и иногда прикладывать документы. Способ подтверждения зависит от того, что написано в договоре с конечным заказчиком, и от суммы сделки между вами. Банк всегда запрашивает документы, которые прописаны в контракте. Если написано, что работаем по инвойсам, значит, нужны инвойсы. Если по актам и инвойсам, то придется приложить оба этих документа.
Важный момент: сумма сделки — это не размер конкретного платежа, а общий объем денег по этому договору или общая стоимость услуг. Например, если каждый месяц на протяжении года по одному договору заказчик переводит 100 000 ₽, то сумма сделки будет 1 200 000 ₽.
Форма для подтверждения платежа
Контракт до 200 000 ₽. По контракту с общей суммой до 200 000 ₽ для валютного контроля никакие документы не нужны. Вы указываете, по какому контракту платеж, и убираете галочку с пункта «Приложить документы».
Подтверждение: заполнить форму в личном кабинете.
Контракт от 200 тысяч до 3 или 6 млн рублей. Если вы работаете с заказчиком регулярно и общий объем поступлений по контракту больше 200 000 ₽, надо предоставить сканы документов в банк.
До 3 млн рублей — если контракт импортный и вы работаете по оферте, например с UpWork.
До 6 млн рублей — если контракт экспортный и вы работаете напрямую с контрагентом, он оплачивает ваши услуги. Этот вариант встречается чаще всего.
Каждое поступление денег на счет надо подтверждать сканом договора, инвойса или акта — это зависит от того, что написано в договоре. Если деньги приходят в рамках одного договора, то его можно приложить один раз.
В договоре написано, что будет разовый платеж без инвойса или акта → прикладывайте только договор.
Расчет по инвойсу, акты не нужны → прикладывайте договор и инвойс.
Факт приема работы подтверждает акт → прикладывайте договор и акт.
В случае с Payoneer нам понадобится еще скрин, на котором видно, что деньги пришли именно от того контрагента, который указан в договоре, и скрин, подтверждающий вывод этих денег на счет. Удобнее всего для этого использовать скрин истории операций, мы его показывали выше — на нем видно и поступление денег, и списание.
Еще раз весь путь подтверждения платежа, если общая сумма от 200 тысяч до 3 или 6 млн рублей:
- Заполнить форму в личном кабинете.
- Приложить скан договора, акта или инвойса.
- Приложить скрин с Payoneer, подтверждающий поступление платежа и перевод этих денег на Тинькофф.
Контракт от 3 или 6 млн рублей. Когда вы заключаете крупный контракт с заказчиком, его придется поставить на учет. Это значит, что банк регистрирует контракт и отправляет информацию об этом в ЦБ. Ему присваивают уникальный номер и отслеживают все платежи и подтверждающие документы.
В договоре написана фиксированная сумма → пересчитайте в рубли по курсу ЦБ на дату договора. Дата договора — это самая поздняя из дат составления, подписания или вступления в силу. Если сумма в рублях больше 3 или 6 млн, сразу ставим на учет.
В договоре нет конечной суммы → следим за общей суммой платежей, считаем по курсу ЦБ в день заключения договора, когда накопится больше 3 или 6 млн рублей — ставим на учет.
Когда контракт стоит на учете, на каждый подтверждающий документ надо оформлять СПД — справку о подтверждающих документах. В Тинькофф СПД оформляется на акт или инвойс прямо в личном кабинете.
Прислать СПД нужно после того, как вы подписали документы, на это дается 15 рабочих дней следующего месяца. Если прислать позже, то налоговая может выписать штраф. Отсчет начинается с даты подписания документа, не важно, в какой день по нему придут деньги.
Весь путь подтверждения для договоров от 3 или 6 млн рублей:
- Заполнить форму в личном кабинете.
- Приложить скан договора, акта или инвойса.
- Приложить скрин с Payoneer, подтверждающий поступление платежа.
- После подписания акта или инвойса в течение 15 рабочих дней следующего месяца оформить СПД.
Пользоваться деньгами
Вы прошли валютный контроль, теперь деньги у вас на счете. Этот доход полностью легальный — можете использовать его для крупных покупок, подтверждения кредита или ипотеки.
С валютного счета вы можете перевести деньги на личную карту Tinkoff Black и расплачиваться ей как угодно. С нее можно снимать деньги в банкомате в рублях или валюте без ограничений, оплачивать покупки в магазинах, ресторанах и интернете.
В пределах лимитов банк не берет комиссию за перевод. Лимиты зависят от тарифа — от 150 000 ₽ до 1 000 000 ₽ в месяц.
Сколько стоит вывод денег на расчетный счет
Когда вы снимаете деньги на валютный счет ИП, вы платите два раза: в Payoneer — комиссию за перевод и в банк — за валютный контроль. В Тинькофф дальше можно пользоваться деньгами и ничего не платить.
Валютный контроль 0,2% + комиссия Payoneer 2% = 2,2% от дохода.