Як боротися з шахрайством, знизити ризики і контролювати свій торговий майданчик

Шахрайство в продажах це велика проблема для наших партнерів по ринковим площам, яка постійно зростає. Воно має безліч різновидів, від крадіжки рахунків, підроблених продажів і шахрайства з доставкою до більш м’яких порушень – але кінцеві результати завжди однакові: фінансові втрати, незадоволення покупців і проблеми відповідності стандартам. 

Наші дані показують, що кількість випадків шахрайства стає дедалі більшою на всіх типах торгових майданчиків, а електронна комерція страждає сильніше всіх.

Для ефективної боротьби з шахрайством в продажах і для зниження ризиків для вашого бізнесу, вам необхідно знати, які заходи повинні бути прийняті для виявлення і запобігання найбільш поширених видів злочинної діяльності.

На останньому вебінарі Merchant Risk Council ми поговорили з директором з глобальних ризиків (Global Risk Operations) Максимом Поляченко і обговорили види шахрайства і способи, якими користується Payoneer для захисту коштів торгових майданчиків. Ця стаття охоплює основні моменти нашої презентації, разом із більш детальною інформацією з питань аудиторії. Ви також можете відвідати нашу сторінку compliance and risk для додаткової інформації.

Поширені види шахрайства

У той час, коли існує безліч потенційних галузей для шахрайства, ось деякі з ключових типів і видів діяльності, які ми спостерігаємо прямо зараз:

Захоплення аккаунта

Захоплення аккаунта (Account takeover – ATO) – одна з найбільш частих шахрайських атак зі списку MRC, з якими стикаються eCommerce компанії. При ATO зловмисники крадуть облікові дані користувача для входу в його аккаунт, де вони можуть отримати доступ до особистої інформації. Потенційним попереджаючим знаком може бути дрібний продавець з невеликою історією, який раптово отримує значний обсяг транзакцій, які призводять до великої виплати з торгового майданчика. Все може бути законно, але також можливо, що обліковий запис був зламаний. ATO часто використовується з метою шахрайства з кредитними картами.

Обіграти систему (Gaming the System)

Є кілька способів, якими продавці можуть спробувати «обіграти систему».

• Brushing – підроблені огляди для збільшення або зменшення рейтингу магазину
• Store burning – масова атака на конкретний магазин, спроектована конкурентом з метою дискредитації або анулювання роботи магазину
• Price manipulation – штучне підвищення цін за рахунок збільшення попиту або доступності
  

  
  Шахрайство з доставкою

У разі такого шахрайства продавці не тільки не відправляють оплачені товари, але і закривають свої акаунти. Більш складні схеми передбачають надання інформації про доставку і номерів відстеження, які є або підробленими, або реальними номерами відстеження, які відносяться до іншої доставки.

Підроблені товари

Шахраї можуть створювати магазини, які рекламують певні бренди, але по факту надають підроблені товари. Наприклад, покупець вважає, що він отримає годинник Rolex за чудовою ціною, але отримує годинник, який не є оригінальними.

Змова покупця і продавця

У змові покупець-продавець беруть участь дві сторони роздрібної угоди – продавця і покупця. Це може бути зроблено для досягнення різних цілей – від збільшення продажів до незаконного збору рекламних грошей, від потоплення конкурентів до відмивання грошей. Виявити і розплутати змову – це особливо складне завдання.

Шахрайство пов’язане з COVID-19

На жаль, в даний час багато “нечесних гравців” користуються глобальної пандемією. І ще зарано, щоб повноцінно вимірювати або кількісно оцінювати вплив цієї шахрайської діяльності.

Як на торгових майданчиках, так і в платіжних системах спостерігається зростання видів шахрайства, пов’язаних із COVID-19:

• SNR / SNAD – помилкові претензії «послуга не отримана» (service not received) або предмети, отримані «значно не так, як описано» ( “significantly not as described), які призводять до повернення коштів і зниження рейтингу продавця
• Хибна реклама – спроби продати ліки і добавки, які нібито можуть допомогти запобігти або вилікувати вірус
• Шахрайство з доставкою – пов’язане з покупкою затребуваних товарів, таких як маски, рукавички і навіть туалетний папір, де товари не відправляються, і / або надається підроблена інформація про доставку та фальшиві номери для відстеження

Payoneer приділяє велику увагу виявленню та запобіганню таких випадків. Однак через те, що багато постачань затримується через величезні складнощі в сфері транскордонної торгівлі, в деяких випадках ще не ясно, чи дійсно відбувається шахрайство і, якщо так, то ким. 

Зниження ризиків і розрив схеми

Більшість випадків шахрайства та зловживань з боку продавців є частиною повторюваних дій і часто включає кілька торгових майданчиків. Наприклад, магазин продавців-шахраїв може бути закритий на одній торговій площадці, тому вони відкривають ще один на інший. Кілька магазинів можуть бути пов’язані між собою складними способами, щоб приховати свій зв’язок як для покупців, так і торгових майданчиків. 

Як глобальний постачальник платежів, Payoneer володіє унікальним оглядом тенденцій ринку і моделей шахрайства. Такий транскордонний і міжрегіональний огляд дозволяє нам розірвати схеми регулярного шахрайства, допомагаючи торговим майданчикам уникнути фінансових втрат, поганої репутації і забезпечити дотримання юридичних питань. Ми також можемо скоротити накладні витрати, пов’язані з підключенням та обслуговуванням продавця. 

Payoneer може допомогти вам:

• Зменшити повторювані випадки шахрайства, яке відбувається зловмисниками в декількох магазинах – виявлення зв’язків з магазинами дозволяє нам побачити і зменшити цей вид шахрайства як всередині одного торгового майданчика, так і між різними
• Визначити і підтвердити кінцевого бенефіціара, який отримує кошти – наша надійна політика KYC дозволяє перевіряти справжність, виявляти будь-які підроблені документи і виявляти зв’язки з іншими організаціями
• Домогтися прозорості – відстежуйте кожен долар в грошових потоках організації і відзначайте будь-які підозрілі дії
• Запобігти шахрайству – ідентифікація моделей поведінки користувачів на різних торгових майданчик допомагає нам запобігти вчиненню шахрайських дій і повторення шахрайства на всіх доменах наших клієнтів

Для отримання додаткової інформації про те, як Payoneer може допомогти вашому ринку, зв’яжіться з нами за адресою enterprisesales@payoneer.com.

Дотримання встановлених норм є ще однією важливою темою для торгових майданчиків. 15 липня ми проведемо вебінар для європейських торгових майданчиків, де розглянемо різні шляхи досягнення відповідності PSD2. Ви можете зареєструватися на вебінар «Evaluating Marketplace Options in the Wake of PSD2» тут.

Дізнайтеся більше про те, як Payoneer може допомогти вам виявити та запобігти шахрайству