Шахрайство в продажах це велика проблема для наших партнерів по ринковим площам, яка постійно зростає. Воно має безліч різновидів, від крадіжки рахунків, підроблених продажів і шахрайства з доставкою до більш м’яких порушень – але кінцеві результати завжди однакові: фінансові втрати, незадоволення покупців і проблеми відповідності стандартам.
Наші дані показують, що кількість випадків шахрайства стає дедалі більшою на всіх типах торгових майданчиків, а електронна комерція страждає сильніше всіх.
Для ефективної боротьби з шахрайством в продажах і для зниження ризиків для вашого бізнесу, вам необхідно знати, які заходи повинні бути прийняті для виявлення і запобігання найбільш поширених видів злочинної діяльності.
На останньому вебінарі Merchant Risk Council ми поговорили з директором з глобальних ризиків (Global Risk Operations) Максимом Поляченко і обговорили види шахрайства і способи, якими користується Payoneer для захисту коштів торгових майданчиків. Ця стаття охоплює основні моменти нашої презентації, разом із більш детальною інформацією з питань аудиторії. Ви також можете відвідати нашу сторінку compliance and risk для додаткової інформації.
У той час, коли існує безліч потенційних галузей для шахрайства, ось деякі з ключових типів і видів діяльності, які ми спостерігаємо прямо зараз:
Захоплення аккаунта (Account takeover – ATO) – одна з найбільш частих шахрайських атак зі списку MRC, з якими стикаються eCommerce компанії. При ATO зловмисники крадуть облікові дані користувача для входу в його аккаунт, де вони можуть отримати доступ до особистої інформації. Потенційним попереджаючим знаком може бути дрібний продавець з невеликою історією, який раптово отримує значний обсяг транзакцій, які призводять до великої виплати з торгового майданчика. Все може бути законно, але також можливо, що обліковий запис був зламаний. ATO часто використовується з метою шахрайства з кредитними картами.
Є кілька способів, якими продавці можуть спробувати «обіграти систему».
У разі такого шахрайства продавці не тільки не відправляють оплачені товари, але і закривають свої акаунти. Більш складні схеми передбачають надання інформації про доставку і номерів відстеження, які є або підробленими, або реальними номерами відстеження, які відносяться до іншої доставки.
Шахраї можуть створювати магазини, які рекламують певні бренди, але по факту надають підроблені товари. Наприклад, покупець вважає, що він отримає годинник Rolex за чудовою ціною, але отримує годинник, який не є оригінальними.
У змові покупець-продавець беруть участь дві сторони роздрібної угоди – продавця і покупця. Це може бути зроблено для досягнення різних цілей – від збільшення продажів до незаконного збору рекламних грошей, від потоплення конкурентів до відмивання грошей. Виявити і розплутати змову – це особливо складне завдання.
На жаль, в даний час багато “нечесних гравців” користуються глобальної пандемією. І ще зарано, щоб повноцінно вимірювати або кількісно оцінювати вплив цієї шахрайської діяльності.
Як на торгових майданчиках, так і в платіжних системах спостерігається зростання видів шахрайства, пов’язаних із COVID-19:
Payoneer приділяє велику увагу виявленню та запобіганню таких випадків. Однак через те, що багато постачань затримується через величезні складнощі в сфері транскордонної торгівлі, в деяких випадках ще не ясно, чи дійсно відбувається шахрайство і, якщо так, то ким.
Більшість випадків шахрайства та зловживань з боку продавців є частиною повторюваних дій і часто включає кілька торгових майданчиків. Наприклад, магазин продавців-шахраїв може бути закритий на одній торговій площадці, тому вони відкривають ще один на інший. Кілька магазинів можуть бути пов’язані між собою складними способами, щоб приховати свій зв’язок як для покупців, так і торгових майданчиків.
Як глобальний постачальник платежів, Payoneer володіє унікальним оглядом тенденцій ринку і моделей шахрайства. Такий транскордонний і міжрегіональний огляд дозволяє нам розірвати схеми регулярного шахрайства, допомагаючи торговим майданчикам уникнути фінансових втрат, поганої репутації і забезпечити дотримання юридичних питань. Ми також можемо скоротити накладні витрати, пов’язані з підключенням та обслуговуванням продавця.
Для отримання додаткової інформації про те, як Payoneer може допомогти вашому ринку, зв’яжіться з нами за адресою enterprisesales@payoneer.com.
Дотримання встановлених норм є ще однією важливою темою для торгових майданчиків. 15 липня ми проведемо вебінар для європейських торгових майданчиків, де розглянемо різні шляхи досягнення відповідності PSD2. Ви можете зареєструватися на вебінар «Evaluating Marketplace Options in the Wake of PSD2» тут.
Дізнайтеся більше про те, як Payoneer може допомогти вам виявити та запобігти шахрайству