Банківські перекази – все, що вам потрібно знати про надсилання та отримання платежів за кордоном

Коли вам потрібно відправити кошти іншій особі, і вас розділяють кордони, найзручніший способ – це міжнародні wire-перекази.

Wire-перекази є одним із найефективніших, найбезпечніших і найшвидших способів надсилання або отримання платежів, і незважаючи на те, що вони можуть бути дорогими, ви будете спокійні за свої гроші.

Тож що вам потрібно знати про wire-платежі.

Що таке wire-платіж та яка різниця між внутрішнім та міжнародним платежем?

Wire-платіж відноситься до електронного переказу кошти від однієї особи до іншої за допомогою банківського або кредитного рахунку. Для здійснення wire-переказу потрібна інформація щодо того, хто отримає кошти, зокрема номер банківського рахунку та суму, яку отримає одержувач.

Отже, незалежно від того, чи потрібно вам надсилати чи отримувати кошти на місцевому чи міжнародному рівні, важливо розуміти різницю.

Міжнародні wire-перекази

• Міжбанківський переказ (між банками) – Це стосується коштів, які переказуються з банку в одній країні в інший банк в іншій країні і відомий як найбільш часто використовуваний банківський переказ. Банки як країни-платника, так і країни-одержувача повинні дотримуватись законів у відповідних країнах, щоб звітувати до органу фінансових послуг про надходження/витікання грошей.
• Внутрішньобанківський переказ (один банк) – Це стосується коштів, які перераховуються в межах одного банку, але в іншій країні. У цьому випадку банки зазвичай працюють через мережу SWIFT. SWIFT – це мережа, яка з’єднує будь-які два банки. Наприклад, переказ із Citibank (США) до Deutsche Bank Karachi (Пакистан) має пряму домовленість, і, отже, переказ буде здійснюватися через мережу SWIFT без взаємодії банку-посередника, який зазвичай називають банком-кореспондентом.

Внутрішні wire-перекази

• Міжбанківський переказ (між банками) – кошти, які передаються в межах однієї країни від одного банку до іншого. Наприклад, у США цей тип переказу можна здійснити через Automated Clearing House, який також називається переказом ACH. Переказ ACH також може бути відомий як «прямий депозит» або автоматична оплата рахунків і зазвичай здійснюється групами або пакетами. У Європі це відоме як SEPA, Єдина зона платежів у євро. По суті, банки є членами захищеної закритої мережі, що дозволяє їм надсилати один одному платежі та обмінюватися даними бенефіціарів.
• Внутрішньобанківський переказ (один банк) – кошти, які перераховуються в межах однієї країни між різними відділеннями одного банку. Ці перекази дуже прості, і більшість банків мають основне банківське програмне забезпечення, завдяки якому здійснюэться переказ коштів, що по суті означає, що вони дебетують одного власника рахунку та кредитують іншого власника рахунку.

Переваги та недоліки міжнародних банківських переказів

Отже, з чого почати? Безперечно, варто зрозуміти можливі варіанти, тому ми зібрали список деяких плюсів і мінусів використання міжнародних wire-переказів, щоб допомогти вам прийняти найкраще рішення.

Переваги

• Швидкість – за допомогою міжнародного wire-переказу вb надсилаєте та отримуєте свої кошти в режимі реального часу, зазвичай протягом одного або двох днів. Щойно ви надішлете кошти одержувачу, він зможе негайно їх отримати.
• Зручність – надсилайте та отримуйте платежі з будь-якої точки світу. Все вірно, вам не потрібно виходити з дому! Завдяки декільком способам надсилання та отримання коштів все дуже просто. Незалежно від того, чи переказ здійснюється через ваш банк або платіжну службу, банківські перекази можна зробити, коли вам зручно.
• Безпека – використання міжнародних wire-переказів є безпечним, адже багато банківських служб зазвичай дотримуються правил щодо них. Крім того, банки перераховують платежі лише за наявності у відправника коштів. Під час будь-якого банківського переказу завжди ретельно перевіряйте дані отримувача.

Недоліки

• Комісія – wire-перекази можуть бути дорогими! За всі wire-перекази стягується комісія, і, як правило, їх сплачує відправник. Є деякі послуги, які вимагають невеликої комісії від одержувача, також якщо переказ є міжнародним, він буде дорожчим, ніж місцевий.
• Шахрайство – Шахрайство, пов’язане з wire-переказами, є досить поширеним, і все, що потрібно злодієві, щоб отримати готівку, – це взяти під контроль ваш банківський рахунок. Оскільки перекази можна здійснювати анонімно, банківські перекази надзвичайно привабливі для шахраїв, і в деяких випадках повернути кошти буває складно. Завжди будьте обережні й ніколи не надсилайте платіж комусь, кого ви не знаєте особисто.
• Неможливість повернути – Надзвичайно важливо знати, що після здійснення банківського переказу він не є оборотним. Відправник не зможе повернути свої кошти, якщо передумає або помилиться в надісланій сумі.

Способи надсилання та отримання платежів за кордоном

Існує безліч способів надсилати та отримувати кошти на міжнародному рівні, і завдяки багатьом додаткам та онлайн-сервісам ваш вибір може бути нескінченним. Тут ми розглянемо кілька легких та безпечних способів переказу коштів.

1. Ваш банк

Ваш банк може допомогти з багатьма типами переказів, і якщо ви просто переказуєте кошти з одного рахунку на інший у межах однієї фінансової установи (внутрішньобанківський переказ), це можна легко зробити у своєму банку. Важливо зазначити, що переказ коштів через ваш банк може мати високу комісію та зайняти декілька днів. З іншого боку, переказ коштів через ваш банк є безпечним і надійним, і як правило, без проблем здійснюють переказ великих сум.

2. Payoneer

Рішення для транскордонних і гнучких платежів від Payoneer дає змогу компаніям, продавцям і фрілансерам у всьому світі платити й отримувати гроші в усьому світі так само легко, як і на місцевому рівні. Це просто, швидко і надійно.

Отримуйте міжнародні платежі за допомогою Payoneer

• Рахунки для отримання платежів –Акаунти Payoneer дозволяють отримувати місцеві банківські перекази від компаній і провідних маркет-плейсів у США, Великобританії, ЄС, Японії, Канаді, Австралії та Мексиці, і все це безпосередньо на ваш акаунт Payoneer. По суті, ваш рахунок для отримування платежів діє так само, як рахунок місцевого банку, тож фактично ви отримуєте міжнародний платіж за допомогою внутрішнього банківського переказу. Просто надайте клієнтам деталі своїх акаунтів, і вони зможуть легко надіслати вам платіж так, ніби ви поруч.
• Запити платежів –Сервіс “Запит платежів” спрощує відправку клієнту рахунку безпосередньо з платформи Payoneer. Надішліть клієнту рахунок-фактуру з платіжним запитом, і він зможе оплатити вам безпосередньо онлайн протягом декількох хвилин, використовуючи спосіб оплати на свій вибір. Попросіть клієнта вибрати один із кількох способів оплати: місцевим банківським переказом, кредитною карткою або за допомогою ACH-дебетування. Це так просто!
• Мережі маркет-плейсів – Отримуйте безпечні платежі від глобальних компаній та онлайн-платформ, таких як Upwork, Airbnb, Amazon та інших, а також від тисяч партнерів Payoneer, безпосередньо на свій акаунт Payoneer. Просто виберіть Payoneer як бажаного постачальника платежів, отримуйте кошти від нескінченної кількості компаній і виводіть на свій місцевий банківський рахунок або знімайте готівку в банкоматах по всьому світу.</!

Відправляйте міжнародні платежі за допомогою Payoneer

• Здійснити платіж – Потрібно заплатити члену команди, постачальнику чи підряднику? З сервісом здійснення платежів Payoneer ви можете платити за роботу за допомогою балансу Payoneer, незалежно від того, чи мають отримувачі акаунт Payoneer чи ні. Якщо ваш клієнт є користувачем Payoneer, це абсолютно безкоштовно! Якщо ні, ви можете просто оплатити їх за допомогою банківського переказу. За допомогою функції «Здійснити платіж» ви можете надсилати платежі в більш ніж 200 країн!
• Сплачуйте своїм підрядникам – За допомогою Payoneer ви можете здійснювати індивідуальні платежі своїм підрядникам* за одноразові проекти або планувати автоматичні щомісячні платежі за поточну роботу. Ви обираєте те, що підходить для вашого бізнесу.

3. Електронний гаманець

Забудьте про шкіряні гаманці! Електронний гаманець (eWallet) – це онлайн-рахунок передоплати, який використовується для зберігання коштів, необхідних для переказів через комп’ютер або мобільний телефон. Це електронний гаманець, у якому ви можете здійснювати транзакції миттєво й безпечно лише за декілька кліків. Переказ коштів через електронний гаманець може бути економним методом, однак вам потрібно спочатку з’ясувати, чи має особа, якій ви хочете переказати (або від якої ви хочете переказати), той самий акаунт eWallet. Безпека, зручність простота користування – це всі причини, щоб розглянути можливість використання електронного гаманця.

У вас є електронний гаманець, але ви не можете отримати доступ до своїх коштів? Дізнайтеся, як ви можете виводити кошти зі свого електронного гаманця за допомогою Payoneer.

4. Особистий чек

Хоча це не найшвидший варіант, відправлення платежу за допомогою особистого чека — це ще один спосіб переказу коштів, і насправді, для багатьох це найкращий спосіб оплати, оскільки переказ легко відправити поштою та обробити в електронному вигляді. Ви можете отримати міжнародний чек у своєму банку або місцевій поштовій службі, але за це доведеться заплатити невелику плату, а з одержувача також може бути стягнута комісія за переведення чека в готівку.

Підсумок

Ті часи, коли існував лише один варіант на вибір під час надсилання та отримання платежів за кордоном, давно минули. Сьогодні, маючи безліч варіантів, завжди переконайтеся, що ви надсилаєте кошти правильній людині, і ведіть запис кожного платежу, який ви надіслали та отримали. Перевірте, чи все вас влаштовує, будь то вартість, зручність чи безпека.

Завдяки Payoneer ми допомагаємо спростити процес надсилання та отримання платежів на міжнародному рівні, щоб ви могли заощадити час і зосередитися на справді важливому — розвитку вашого бізнесу.

Готові вивести свій бізнес на міжнародний рівень?

Зареєструватися зараз

Примітка редактора. Оригінальний допис було оновлено 15.01.20 для точності та повноти.