بديل لفتح حساب بنكي تجاري في الاتحاد الأوروبي

لا شك أنّ الاتحاد الأوروبي سوقٌ مهمٌ لأي عمل تجاري، ففيه 27 دولة عضوًا، منها 19 دولة تستخدم عملة اليورو فقط، ولكن إذا كان مقر عملك خارج المنطقة المخصصة للدفع باليورو فقط (SEPA)، فقد يصعب عليك إدارة المدفوعات العابرة للحدود باليورو.

عندما تريد الدفع إلى الموردين، وتلقي المدفوعات من العملاء والزبائن، ومشاركة الأموال باليورو مع الشركاء، ولكن من دون حساب بنكي تجاري محلي باليورو، ينتهي بك الأمر إلى دفع رسوم عالية لتحويل العملات في كل مرة، وقد تستغرق تسوية الأموال من تحويل العملات الأجنبية وقتًا طويلًا جدًا، وتتضمن كل معاملة إجراءات ورقية إضافية، ويصعب تتبع المعاملة إذا حدث خطأ ما.

إذا كان لديك حساب بنكي تجاري محلي باليورو، فيسهل كثيرًا دفع الضرائب المحلية، وتلقي الأموال، ودفع تكاليف الشحن، ولكن فتح الحساب في المنطقة المخصصة للدفع باليورو ليس أمرًا سهلًا.

طريقة فتح حساب بنكي تجاري في الاتحاد الأوروبي

معظم دول الاتحاد الأوروبي تسمح لغير المقيمين بفتح حساب بنكي تجاري، ولكن الأمر ليس سهلًا، فقد تُطلب منك وثائق كثيرة، بما في ذلك:

• إثبات هويتك
• شرح هيكل عملك
• إثبات موقع عملك
• رقم التعريف الضريبي في الاتحاد الأوروبي
• عنوان العمل الفعلي في ذلك البلد
• رقم هاتف العمل المحلي

معظم البنوك تطلب منك فتح حساب شخصيًا، وتسجيل عملك في ذلك البلد، أو فتح شركة فرعية، مما يعني مزيدًا من الإجراءات الورقية والرسوم حتى قبل البدء، كما سيُطلب منك أحيانًا إثبات حجم معاملاتك أو سبب حاجتك إلى حساب بنكي تجاري في ذلك البلد.

كما قد تُطلب منك أمور مختلفة بناءً على نوع عملك التجاري، وكذلك لدول الاتحاد الأوروبي قوانين مختلفة لفتح حساب بنكي تجاري قد تتغير سريعًا، ولهذا تغدو العملية معقدة لدرجة أنّ شركات عديدة تستعين بمستشار خبير لإدارة العملية.

على سبيل المثال، عليك في إيرلندا تقديم استمارتين لتحديد الهوية ومجموعة كبيرة من الوثائق، وفي ألمانيا عليك إثبات سجلك الائتماني، وهو أمر صعب إذا كنت قد أنشأت عملك التجاري هناك حديثًا.

ولفتح حساب تجاري في معظم بنوك الاتحاد الأوروبي بصفتك غير مقيم، سيتعين عليك إيداع مبلغ كبير قبل فتح الحساب، ولن تتمكن من استخدامه حتى يوافَق عليه، لذلك سيُجمَّد رأس المال لمدة زمنية معينة، وفي بعض البلدان، يتمتع العاملون في البنوك بسُلطة كبيرة؛ أي قد يفشل الأمر فقط لأنّ أحدهم في مزاج سيء ذلك اليوم.

أحد الخيارات التي لديك هو أن تصبح مقيمًا إلكترونيًا في إستونيا! تقدم إستونيا الإقامة الإلكترونية في كثير من البلدان، وبمجرد أن تصبح مقيمًا إلكترونيًا، يمكنك فتح حساب بنكي تجاري محلي، والتصويت في الانتخابات، وإنشاء شركة بسهولة في هذا البلد.

يمكنك أيضًا فتح حساب مع بنك عبر الإنترنت فقط يقدم حسابًا بنكيًا تجاريًا رقميًا؛ عادةً ما يكون لهذه البنوك متطلبات أبسط، وتتحقق من هويتك من خلال تطبيق ذكي على الجوّال.

على سبيل المثال، تقدم Genome حسابات باليورو والدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني والتحويلات البنكية من خلال خدمات الدفع SEPA لأعضاء منطقة اليورو، مثل SWIFT gpi وSCT Inst. تقدم Bung بطاقات ائتمان فعلية وافتراضية ومعاملات متعددة العملات مقابل رسوم شهرية أو سنوية ثابتة، وتقدم N26 معاملات عبر الإنترنت ومدفوعات مجانية، لكنهما يشترطان أن تكون مقيمًا في الاتحاد الأوروبي، أما Revolut، فتمنح المستخدمين بطاقة خصم وتطبيقًا للخدمات البنكية على الجوّال يدعم 28 عملة، لكن عليك تسجيل عملك في المنطقة الاقتصادية الأوروبية (EEA) أو سويسرا.

حساب الاستقبال المحلي باليورو لدى Payoneer

تساعدك Payoneer على تلقي المدفوعات من الزبائن والعملاء في أي مكان في منطقة اليورو، وإدارة العملات، والدفع إلى المقاولين أو الموردين أو الموظَّفين عن بعد في الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي. لذا، بدلًا من تكبد عناء فتح حساب تجاري في بنك محلي في الاتحاد الأوروبي، يمكنك استخدام Payoneer.

تقدم Payoneer حسابات استقبال محلية تعمل تمامًا عمل الحسابات البنكية المحلية في الاتحاد الأوروبي، لذا يمكنك قبول المدفوعات باليورو، وأي شخص تعمل معه ولديه حساب بنكي في الاتحاد الأوروبي، يمكنه استخدام نفس شبكة التحويل البنكي المحلي أو SEPA أو SWIFT لإجراء تحويل بنكي ملائم إلى حساب الاستقبال باليورو لديك في Payoneer.

من السهل إعداد حسابك التجاري باليورو مع Payoneer؛ ما عليك سوى التسجيل في Payoneer واختيار حسابات الاستقبال المحلية اللازمة^[1] – بالجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الكندي أو دولار هونغ كونغ أو الدولار السنغافوري أو الدولار الأمريكي، وستتمكن قريبًا من مشاهدة تفاصيل حسابك ومشاركتها مع العملاء في فواتيرك أو عبر البريد الإلكتروني أو واتساب.

كما يمكنك سحب الأموال في أكثر من 150 دولة وبأكثر من 150 عملة مقابل رسوم منخفضة وواضحة، أو يمكنك الاحتفاظ بها في حساب Payoneer باليورو واستخدام الأموال لدفع الضرائب المحلية، أو الدفع إلى الحسابات البنكية في الاتحاد الأوروبي للمقاولين العالميين أو إلى حساباتهم في Payoneer مجانًا.

مزايا الحساب التجاري المحلي في الاتحاد الأوروبي

الحساب التجاري المحلي باليورو يوفر عليك الجهد المبذول في إجراء المدفوعات وتلقيها عبر المنطقة المخصصة للدفع باليورو فقط، كما يوفر الوقت والمال على التكاليف الإدارية للمعاملات العابرة للحدود، ويحسّن التدفق النقدي لديك بتسوية الأموال بطريقة أسرع. وجدير بالذكر أنّ أدوات المحاسبة التي تحسب دخلك ونفقاتك وتدفع ضرائبك يمكنها عادةً الاتصال فقط بحسابات العملات المحلية.

وباستخدام حساب الاتحاد الأوروبي، يمكنك استخدام الشبكات المحلية المعتمدة لتحويل المدفوعات العابرة للحدود، مثل SWIFT gpi، وهي النسخة الأوروبية الأسرع والأكثر أمانًا من SWIFT، وخدمات الدفع السلسة SEPA، مثل نظام SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) أو RT1 أو خدمة TARGET Instant Payments Service (TIPS).

عندما يكون لديك حساب تجاري محلي في الاتحاد الأوروبي، فإنك تسهل على أي شخص آخر العمل معك، فيمكن للموردين والعملاء والشركاء إجراء دفعة محلية باستخدام بطاقة الائتمان أو الخصم الحالية لديهم، أو من خلال شبكة المدفوعات المحلية الآمنة التي يعرفونها ويثقون بها، فهم مثلك؛ لا يرغبون بدفع التكلفة الإضافية ومتاعب تحويل العملات، كما أنّ الناس تقلق بشأن مخاطر تزوير الهوية أو فقدان المدفوعات من خلال شبكات الدفع الأجنبية، لكن إذا أمكنهم استخدام طرق الدفع المعتمدة لديهم، فبالتأكيد سيحبون العمل معك.

تفضل منصات عديدة مثل eBay وAmazon وFiverr وUpwork الدفع إلى الحسابات بالعملة المحلية. عند الاتصال بمنصتهم المحلية في الاتحاد الأوروبي، ستحصل على أموالك بصورة أسرع، ورسوم أقل، وتوفر المال الضائع في تحويلات العملات الأجنبية، ويحميك الحساب التجاري المحلي باليورو من خسارة الأموال عند تذبذب أسعار الصرف، فضلًا عن تخليصك من الرسوم المرتفعة لتحويل العملات، وأسعار الصرف غير المواتية.

إليك طريقة أبسط للحصول على حساب بنكي تجاري محلي في الاتحاد الأوروبي

يمكنك عن طريق Payoneer التمتع بمزايا امتلاك حساب بنكي تجاري محلي باليورو ولكن من دون مصاريف وصعوبات فتح حساب في بنك محلي أو عبر الإنترنت، وعند استخدام Payoneer لإرسال المدفوعات وتلقيها باليورو، وإجراء تحويلات منخفضة التكلفة للعملات الأجنبية، وإتمام المدفوعات الدولية السريعة، ستجد العمل مع العملاء والموظَّفين والمقاولين والموردين في أي مكان في الاتحاد الأوروبي أسهل بكثير وأقل تكلفة، أينما كنت أو كان عملك.

^[1] وفقًا للأهلية وما تقدمه Payoneer حاليًا

افتح حسابًا لك الآن