فهم وإدراك خدمات الدفع عبر شبكة الإنترنت
:يوجد هناك العديد من المصطلحات المستخدمة بشكل متبادل عند وصف عمليات الدفع عبر شبكة الإنترنت
- بوابة الدفع: هي خدمة تعمل على استقبال طلبات الدفع الإلكترونية من الموقع الإلكتروني الخاص بك وتقوم بتوجيهها نحو معالج الدفع
- معالج الدفع: هي خدمة تمكن التجار من استلام المدفوعات المالية باستخدام بطاقات الائتمان أو البطاقات مسبوقة الدفع عبر شبكة الإنترنت من خلال تزويد الاتصال بالبنك المستفيد. كما تقوم هذه المعالجات بالعديد من العمليات الأخرى مثل التحقق والتأكد من من صحة وموثوقية العمليات المالية التي تتم من خلالها، حيث يتم التأكد من ملائمة وكفاية حساب العميل للقيام بالتعامل المالي المطلوب والموافقة على العملية المالية في حال تغطية رصيد العميل للقيمة المالية لذلك التعامل المالي. ويتم تحويل المبلغ من حساب العميل ويتم إخطار الموقع الإلكتروني الخاص بك بهذه العملية.
- مزود خدمة الدفع: هي الشركة التي تقوم على تشغيل خدمات بوابة الدفع أو خدمات معالج الدفع. وفي بعض الحالات، قد يتم دمج كلا الخدمتين، بوابة الدفع ومعالج الدفع، في خدمة واحدة يتم تسميتها باسم إحدى الخدمتين.
- خدمة الدفع أو نظام الدفع: هي الحالات التي تصف وجود أشكال متنوعة من بوابات الدفع التي يقدمها مزود خدمة الدفع – بحيث تكون متصفة بمميزات وتسعيرات مختلفة – في مثل هذه الحالات، تتم تسمية كل شكل من تلك الأشكال المتنوعة لبوابات الدفع باسم خدمة الدفع أو نظام الدفع. فعلى سبيل المثال، شركة Payoneer هي مزود خدمة الدفع وهي تقدم عدد متنوع من خدمات الدفع مثل خدمة الدفع الأمريكي وخدمة السحب إلى الحسابات البنكية.
- حساب التاجر: عندما يتم التعامل المالي بنجاح عبر شبكة الإنترنت، يتم تحويل المال من حساب المشتري إلى حساب التاجر، وهو حساب من نوع خاص يتم استخدامه حصريا لاحتواء الأموال التي يتم استلامها باستخدام بطاقات الائتمان أو البطاقات مسبوقة الدفع عبر شبكة الإنترنت. ولكي تتمكن من قبول واستلام المدفوعات المالية عبر شبكة الإنترنت، يتوجل عليك الحصول على حساب التاجر من مزود خدمة الدفع الذي تتعامل معه. ويتم تحويل الأموال التي تتراكم في حساب التاجر إلى حسابك المؤسسي البنكي بصورة منتظمة.
بدء العمل مع عمليات الدفع عبر شبكة الإنترنت
- الحصول على حساب التاجر، وإن كانت بعض أنظمة الدفع لا تستوجب الحصول على حساب التاجر علاوة على أن بعض الأنظمة توفر لك حساب التاجر بشكل أوتوماتيكي
- حساب لديه مزود خدمة الدفع
- صفحة إلكترونية تحتوي على زر الدعوة لاتخاذ المبادرة، أي الزر الذي يشير إلى عملية الدفع المالي (الانضمام أو التبرع أو الشراء)
العمليات والتعاملات المالية
بمجرد إنشاء صفحة الويب الخاصة بك وتوصيلها بخدمة الدفع عبر الإنترنت، سوف يتمكن عندها زوار موقعك الإلكتروني من القيام بعمليات الدفع عبر الإنترنت مقابل المنتجات أو الخدمات التي تقدمها لهم. وتبدأ عملية الدفع عبر الإنترنت عندما ينقر الزائر على الزر لشراء شيء من موقعك الإلكتروني / متجرك الإلكتروني. ويقوم الزائر بإدخال معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به ويقدم طلب المعاملة المالية ذات العلاقة. ثم يقوم معالج الدفع لدى بنك التاجر بتقديم هذه المعاملة المالية إلى شبكة بطاقات الائتمان (مثل فيزا أو ماستركارد). وتقوم شبكة بطاقات الائتمان بتمرير المعاملة إلى البنك الذي أصدر البطاقة الائتمانية للعميل. ويقوم البنك الذي أصدر البطاقة الائتمانية للعميل بتأييد أو رفض الصفقة بناء على رصيد العميل المتاح ويمرر نتيجة المعاملة مرة أخرى إلى شبكة بطاقات الائتمان. وتقوم عندها شبكة بطاقات الائتمان بتمرير نتيجة المعاملة إلى معالج الدفع لدى بنك التاجر. ويقوم عندها معالج الدفع لدى بنك التاجر بتمرير Authorize.Net نتيجة المعاملة إلى
ويتم تمرير عملية تقديم طلب المعاملة المالية التي يقوم بها العميل، بما في ذلك معلومات بطاقة الائتمان الخاصة به، بشكل آمن إلى بوابة الدفع التي يديرها مزود خدمة الدفع الخاص بك. ولا يمكن لأي أحد – بما في ذلك أنت نفسك – الاطلاع على أي من المعلومات المالية أو الشخصية الخاصة بالعميل وبعد ذلك يقوم مزود خدمة الدفع الخاص بك بالتحقق من تفاصيل بطاقة الائتمان الخاصة بالمشتري وتأكيد ما إذا كان المشتري لديه أموال كافية لإتمام الصفقة. فإذا كان المشتري عميل موثيق ولديه أموال كافية في رصيده، يقوم عندها مزود خدمة الدفع الخاص بك بنقل الأموال من الحساب البنكي الخاص بالمشتري إلى حساب التاجر المرتبط بالموقع الإلكتروني الخاص بك، وإخطار موقعك الإلكتروني بأنه قد تمت الموافقة على الصفقة. وإذا تم رفض هذه الصفقة، فلا يتم تحويل أي أموال ويتم إعلامك بذلك.
العوامل الواجب اعتبارها عند اختيار معالج الدفع
- هل تدعم المؤسسات الموجودة في بلدك؟
- هل تدعم العملات التي تود التعامل بها؟
- ما حجم المعاملات المالية التي تتوقع القيام بها على موقع الويب الخاص بك؟
- هل تتم معالجة المعاملات المالية على موقع الويب الخاص بك أو بهم؟ هل يهمك هذا الأمر؟
- ما هي طرق الدفع المقبولة لديهم – بطاقات الائتمان أو البطاقات مسبوقة الدفع أو باي بال؟
- هل تدعم عمليات الدفع المتكررة؟
- ما نوع الرسوم التي يتم استقطاعها؟
- رسوم الطلب
- رسوم الإعداد والتثبيت
- رسوم شهرية
- نسبة الخصم
- رسوم على كل معاملة
- رسوم كشف الحساب
- الحدود الدنيا الشهرية
- رسوم عدم التأهيل
- رسوم معاملات عبر الحدود
- رسوم بوابة الدفع
- عقود الفترات الزمنية الدنيا التي لا يمكنك إلغاؤها دون عقوبات
- رد المبالغ المدفوعة
- تداول الاحتياطيات
أهم معالجات الدفع المتاحة
.entry-content ul li::before{
content: “\25c0” !important;
margin:7px 5px 0 5px !important;
font-weight: 600;
font-size: 16px !important;
}