オンライン決済に関する専門用語
一部の用語は、オンライン決済に関して使われる場合は、ほぼ同じ意味を表す場合があります。
- 決済ゲートウェイ：あなたのウェブサイトからオンライン決済のリクエストを受け取り、これを決済処理業者に転送するサービス。
- 決済処理業者：加盟店銀行への接続機能を提供することにより、業者がオンラインでデビットまたはクレジットカードでの支払いを受けることを可能にするサービス。決済処理業者は、取引が有効で承認済みであるかどうかの判断など、様々な機能を実行します。顧客が十分な資金を有する場合は、取引が承認され、資金が顧客の口座より移動され、あなたのウェブサイトに通知が届きます。
- 決済プロバイダー：決済プロバイダー(または決済サービスプロバイダー)とは、決済ゲートウェイまたは決済処理サービスを提供する企業のことです。場合によっては、決済ゲートウェイと決済処理業者は、どちらかの名前を使用しながら、単体のサービスとして統合されていることもあります。
- 決済サービスまたは決済システム：決済プロバイダが様々なタイプの決済ゲートウェイを（異なる機能と価格で）提供している場合は、各タイプのゲートウェイのことを決済サービスまたは決済システムという名称で表現します。例えば、Payoneerは、US Payment Serviceや銀行口座への引出しサービスなど、様々な決済サービスを提供する決済サービスプロバイダーであると言えます。
- マーチャントアカウント：オンライン取引が正常に完了すると、資金が購入者の口座からあなたのマーチャントアカウントに移動されます。このアカウントは、クレジットカードおよびデビットカードによる取引で受け取る資金を保持するためだけに利用される、特別な種類の銀行口座です。オンライン決済に対応するためには、通常、決済プロバイダを利用してマーチャントアカウントを開設する必要があります。マーチャントアカウントに累積した資金は、定期的にあなたの会社の銀行口座に送金されます。
オンライン決済に必要なもの
- 業者アカウント：ただし、決済サービスによっては、業者アカウントが必要なかったり、アカウントを提供してくれる場合があります。
- 決済サービスプロバイダのアカウント
- 取引プロセスを開始するための行動喚起(CallToAction)のためのクリックボタン(参加、寄付、購入など)を備えたウェブページ
取引プロセス
ウェブページを立ち上げて、オンライン決済サービスへの接続が完了すれば、サイトの訪問者は商品またはサービスの支払いをオンラインでできるようになります。オンライン決済プロセスは、訪問者があなたのウェブサイトやオンラインストアで購入ボタンをクリックした時点で開始されます。訪問者はクレジットカード情報を入力し、取引リクエストを送信します。
クレジットカード処理銀行のシステムは、決済内容をクレジットカードネットワーク(VisaやMastercardなど)に送信します。クレジットカードネットワークでは、その顧客に対してクレジットカードを発行した銀行に処理内容が転送されます。カード発行銀行は、 顧客の利用可能残高に基づいて取引を承認または拒否し、取引結果をクレジットカードネットワークに返します。クレジットカードネットワークは、取引結果をクレジットカード処理銀行の処理システムに伝えます。同処理システムは、取引結果をAuthorize.Netに中継します。
取引結果は、クレジットカード情報と共に、ご利用の決済サービスプロバイダが運営する支払いゲートウェイに安全な方法で伝送されます。あなたを含め、誰も、購入者の個人情報や財務情報を見ることはできません。
決済サービスプロバイダは、購入者のクレジットカード情報を検証し、購入者が取引を完了するのに十分な資金を有しているかどうかを確認します。購入者の資格情報が有効で、十分な資金がある場合は、決済サービスプロバイダが購入者の銀行口座から、あなたのウェブサイトに関連付けられている業者アカウントに資金を移動し、取引が承認されたことをあなたのウェブサイトに通知します。取引が拒否された場合は、資金移動は実施されず、あなたに通知されます。
決済処理業者の選定で考慮すべき事項
- あなたがいる国の企業をサポートしているか。
- あなたが決済用通貨として利用したい通貨に対応しているか。
- ウェブサイト上で予想される取引量はどれぐらいか。
- あなたのウェブサイトと業者のサイトのどちらで支払い処理が行われるか。この点を重視するかしないか。
- どの支払い方法(クレジットカード、デビットカード、PayPalなど)に対応しているか。
- 継続支払いに対応しているか。
- どのような種類の手数料がかかるか。
- 申込み手数料
- 開設料
- 月額料金
- 割引率
- 取引１回当たりの手数料
- 取引明細発行手数料
- 最低利用月額
- 非適格手数料
- 国際取引手数料
- ゲートウェイ手数料
- 違約金を支払わないとキャンセルできない最小契約期間の設定
- 入金の取消
- ローリングリザーブ＊
＊”ローリングリザーブとは、クレジットカードでの売上げ代金の合計金額に対し、ある一定率の金額を定められた期間、マーチャントへの支払いが保留され、保証金として保管されること。保留期間後、直接マーチャントの売り上げとして有効化される。