Working Capital이란 무엇이며 이를 통해 셀러가 얻을 수 있는 이점은 무엇일까요?

Working capital은 온라인 셀러 비즈니스에 있어 가장 중요한 요소 중 하나입니다. Working capital은 거의 즉시 사용할 수 있는 현금과 같은 형태 혹은 미수금이나 재고 상품처럼 빠르게 현금화할 수 있는 자산일 수도 있습니다.

현금 흐름은 수익이 비즈니스에 얼마나 빠르고 정기적으로 유입되어 Working capital로 전환되는 지 보여주므로 밀접한 관련이 있습니다. 긍정적인 현금 흐름을 가지면 Working capital을 이용한 재정적 균형을 가질 가능성도 높아집니다.

왜 Working capital이 비즈니스에 중요할까요?

Working capital은 아무리 말해도 지나치지 않을 정도로 비즈니스에 매우 중요한 역할을 할 수 있습니다. Working capital이 없으면 매달 높은 판매량을 기록하더라도 비즈니스를 지속하기 어려울 수 있습니다. Working capital은 판매량과 무관하게, 정기적으로 발생하는 일상 경비를 지불할 자금이 있다는 것을 의미합니다.

직원 급여, 공급업체에 지급할 대금과 기타 필수 고지서와 같은 경비는 비즈니스에 충분한  Working capital이 있어야지만 충당할 수 있습니다. 이러한 경비를 충당하지 못하면 비즈니스에 부정적인 영향을 주고 실적에도 타격이 갈 수 있습니다.

온라인 소매업체와 같은 많은 중소 비즈니스는 자본의 상당 부분이 비유동 자산에 묶여 있습니다. 이 경우, 현금 흐름에 큰 걸림돌로 작용하여 필수적인 정기 비즈니스 경비를 지불할 자금을 확보하기 어려울 수 있습니다.

Working capital로 무엇을 할 수 있나요?

Working capital은 필요한 경우, 거의 모든 비즈니스 경비에 사용할 수 있습니다. 하지만 몇몇 비즈니스 비용은 다른 출처에서 자금을 조달하는 것이 좋습니다.

Working capital은 단기적인 니즈와 회전율이 짧은 상품을 처리하는 데 이상적입니다. 소규모 온라인 소매업체를 운영한다면 Working capital은 다음과 같은 경비를 처리하는 데 사용될 수 있습니다.

• 재고 구매
• 공과금과 같은 정기적인 간접 비용
• 세금 납부처럼 현금이 많이 들지만 자주 들지 않는 비용
• 깨진 창문을 고치거나 택배비를 지불하는 등 갑작스러운 긴급 상황으로 발생하는 비용

직원 급여를 Working capital에서 조달해야 하는 지에 대해서는 약간의 논쟁이 있습니다. 급여는 공과금과 같은 유지 관리 비용의 일부인 동시에 가장 큰 정기 지출 중 하나이므로 장기 자본 또는 자기 자본으로 예산을 책정할 수 있습니다. 어떻게 분류할 지는 여러분의 선택에 달려 있지만, 일관성을 유지하면서 항상 동일한 자금 출처를 사용하는 것이 중요합니다.

Working capital로 충당해서는 안 되는 비즈니스 경비로는 보통 장기간 사용하게 될 장기 투자나 대량 구매가 있습니다. 기본적으로 장기간 묶이게 될 비용을 지불하는 데는 사용하지 않는 것이 좋습니다. 여기에는 다음 비용들이 포함됩니다:

• 사무실 건물 매입 또는 임대
• 창고 공간 임대
• 고가의 비즈니스 장비 구매 또는 임대

이러한 목적으로 자금이 필요한 경우에는 장기 비즈니스 대출, 장비 임대 계획이나 저축, 친구 또는 가족으로부터 개인 대출을 받는 등 다른 자금원을 찾는 것이 좋습니다.

Working capital이 어떤 도움을 줄 수 있을까요?

Working capital이 있으면 계속해서 비즈니스를 운영해 나갈 수 있습니다. 또한 안정적이고 지속적인 Working capital 공급원을 확보하면 다음과 같은 여러 가지 이점을 누릴 수 있습니다:

• Working capital이 충분하다면 공급업체에 신용 거래를 요청하는 대신 선불로 대금을 지불할 수 있으므로 일반적으로 더 나은 조건과 저렴한 수수료에 거래를 할 수 있습니다.
• Working capital이 충분하다면 비즈니스 매출이 감소하고 수요가 부진한 시기에도 잘 극복해 나갈 수 있습니다. 충분한 Working capital은 피할 수 없는 수익의 급등락을 없애고 불황기를 극복해 나갈 수 있도록 도와줍니다.
• Working capital을 사용하면 홀리데이 세일 기간 직전에 재고를 추가하는 등 성수기를 대비하여 재고를 늘릴 수 있습니다.
• 충분한 Working capital을 확보하면 좋은 비즈니스 기회에 신속하게 대응하는 유연성을 확보할 수 있습니다. 할인된 재고를 대량으로 구매하고 새로운 트렌드에 맞춰 제품 라인을 확장하고, 직원을 추가 고용하는 등 비즈니스 성장에 즉각적으로 대처할 수 있습니다.
• Working capital이 있으면 평소보다 높게 책정된 세금 납부와 같이 갑작스러운 자금 조달 상황에 잘 대처할 수 있습니다.

Working capital이 충분하지 않으면 어떻게 되나요?

Working capital이 부족하면 비즈니스에 심각한 문제가 될 수 있습니다. 즉, 비즈니스를 지속하기 어려울 수도 있습니다.

다행히도 Working capital을 늘릴 수 있는 몇 가지 방법들이 있습니다:

• 비즈니스 대출을 받습니다. 하지만 기존 간접비에 정기적인 대출금 상환금까지 더해져 부채가 늘어나는 부담을 안게 됩니다.
• 담보 대출이나 적금 또는 개인 신용카드를 사용해 개인 자금을 조달하세요. 하지만 사업상 이유로 개인 자금을 조달하는 것은 좋은 생각이 아닙니다. 결국 집, 개인 신용 등급 또는 금융 안전망을 잃게 될 수 있기 때문입니다.
• 비즈니스 자산을 매각하세요. 상환해야 할 대출금은 없겠지만 향후 비즈니스 운영에 좋지 않은 영향을 미칠 수 있습니다.
• 새로운 투자자를 유치하세요. Working capital을 빠르게 늘릴 수 있는 방법이지만, 회사에 대한 통제권을 일부 포기하고 수익 지분을 나눠가지게 될 수 있습니다.
• Working capital을 선지급 받으세요. 미수금을 활용하는 방법입니다. 지급받을 대금이 있다면 Payoneer Capital Advance를 통해 Working capital을 선지급 받을 수 있습니다. 이 솔루션을 이용하면 수취하게 될 대금의 최대 140%까지 미리 조달받을 수 있으며, 대금을 수취하고 난 후 상환하면 됩니다. Capital Advance는 불필요한 서류 작업 없이, 합리적인 단 하나의 고정 수수료에 최대 $750,000까지 즉시 자금을 조달해 주며 이후 마켓플레이스 미수금으로 점진적으로 상환할 수 있습니다.

Working Capital을 효과적으로 관리하기 위한 Tip

앞서 설명한 바와 같이, 비즈니스를 계속 운영하려면 Working capital이 매우 중요합니다. 이를 효과적으로 관리하는 데 도움이 되는 몇 가지 tip을 확인하세요.

조달 및 재고 관리

대부분의 Working capital은 재고를 구매하는 데 사용되므로 재고는 철저히 관리되어야 합니다. 재고는 넘쳐서도 부족해서도 안되며, 고객의 수요에 맞추어 구비되어야 합니다. 전월 판매 패턴을 분석하여 각 상품에 대한 최적의 재고 수준을 찾으세요.

일부 제품의 가격은 특정 시즌에 하락했다가 다시 오르곤 합니다. 앞으로 몇 달 동안은 이러한 제품을 구입하여 Working capital을 절약할 수 있는 가장 좋은 시기입니다. 회계 소프트웨어를 사용하여 각 제품을 가장 저렴하게 구입할 수 있는 시즌이 시작될 때 알람을 받을 수 있도록 설정해 두세요.

공급업체에 제때 지불하기

미지급금 관리는 Working capital을 효과적으로 관리하기 위한 핵심 Tip입니다. 벤더에게 제때 대금을 지급하는 비즈니스는 건전한 업무 관계를 구축하여 더 나은 거래, 가격, 지불 계획을 이끌어낼 수 있습니다. 또한, 공급업체에 지급되는 대금은 Working capital의 대부분을 차지하므로 제때 정산하면 더욱 명확한 재무 상황을 파악할 수 있습니다. 따라서 다른 비용에 투자하거나 사용할 수 있는 자금이 얼마나 되는 지 정확하게 알 수 있습니다.

반대로 공급업체를 힘들게 하는 비즈니스는 대개 곤경에 처하기 마련입니다. 결국 해야 할 것보다 더 많은 자본을 투자하고 공급업체에 대금을 지불할 시기가 오면 대출이 필요할 수 있습니다. 이는 장기적으로 좋지 않은 전략으로 대출을 받고 상환하는 과정을 반복하게 될 수 있습니다.

미수금 프로세스 개선하기

Working capital은 여러분이 현재 보유하고 자금입니다. 고객으로부터 받지 못한 대금은 Working capital에 해당되지 않습니다. 따라서 Working capital을 위해서는 미수금을 개선하기 위한 프로세스가 필요합니다. 모두에게 적합한 지불 기일과 함께 가능한 한 빨리 인보이스를 보내세요. 그리고 이 대금은 계좌에 입금될 때까지 Working capital에 포함시키지 마세요.

시스템을 설정하여 인보이스를 제때 정산하도록 고객에게 정기적으로 독촉장을 보내는 것도 좋은 방법입니다. 또한 Payoneer와 같이 널리 사용되는 결제 시스템과 비즈니스를 통합하세요. 전 세계에서 간편하게 대금을 지불하고 수취할 수 있을 뿐만 아니라 고객이 은행 계좌나 신용카드와 같은 다양한 수단을 통해 결제할 수 있게 해줍니다. 이러한 플랫폼을 사용하면 고객에게 항상 편리한 지불 방법을 제공할 수 있으므로 미수금을 개선하는 데도 도움이 됩니다.

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FAQs

Working capital의 예로는 어떤 것들이 있나요?

현금과 저축 및 당좌 예금 계좌 내 자금, 재정증권, 주식, 증권 및 일부 유형의 채권과 같이 이에 상응하는 자산이 해당됩니다.

Working capital의 4가지 주요 구성 요소는 무엇인가요?

Working capital의 네 가지 구성 요소는 현금, 미지급금, 미수금 그리고 재고입니다.

기업체들에게 필요한 Working capital은 어느 정도인가요?

예상 판매량과 비즈니스의 특성에 따라 다르므로 모든 비즈니스에 맞게 정해진 금액은 없습니다. 하지만 전문가들은 대부분의 비즈니스에 1.5에서 2 사이의 비율이 적합하다고 조언합니다.

Working capital은 어떻게 계산하나요?

Working capital은 특정 시점의 자산에서 부채를 차감하고 계산합니다. 회사의 자산이 $1,000,000이고 부채가 $500,000인 경우 working capital은 $500,000이 됩니다.