Se você tem um negócio nos EUA, Europa ou até mesmo na América Latina, há uma grande probabilidade de você acabar trabalhando com colaboradores remotos latino-americanos. A região é um destino popular entre nômades digitais, tem um ecossistema de startups aquecido e é uma vantagem que o fuso horário esteja próximo da maior parte dos EUA e seja similar entre os próprios países da América Latina.
Mas para fazer sua parceria com colaboradores na região funcionar bem, você precisa de uma forma fácil e barata de fazer pagamentos comerciais para esses países.
Pagamentos internacionais geralmente têm taxas altas e pouca transparência, tornando difícil ter confiança de que o pagamento chegou ao destino. Além disso, a liberação dos valores pode demorar, o que é frustrante para os seus colaboradores que dependem dessa renda.
Reunimos aqui algumas das opções mais comuns para pagar colaboradores remotos na América Latina.
A seguir, um resumo das diferentes opções disponíveis:
| Opções de pagamentos | Payoneer | Bancos | Serviços de transferência | Serviços de Payroll | Carteiras Digitais |
| Transferências internacionais (SWIFT) | Sim* | Sim | Sim | Sim | Não |
| Cartão de crédito/débito | Sim | Não | Sim | Sim | Não |
| Débito bancário (ACH) | Sim | Sim | Sim | Sim | Não |
| E-wallet para e-wallet | Sim | Não | Depende | Não | Sim |
| Criptomoedas | Não | Depende | Não | Depende | Depende |
* Disponível apenas para empresas
| Descrição geral | Payoneer | Bancos | Serviços de transferência | Serviços de Payroll | Carteiras Digitais |
| Tarifa de adesão | Não | Sim | Depende do serviço | $300 a 700 mensais por colaborador, dependendo da região. Essa tarifa mensal cobre tarifas de transferência e de conversão de moedas. | Não |
| Tarifa de transferência | 1% para ACH / transferências bancárias locais em USD Grátis em transferências bancárias locais em outras moedas (EUR, AUD etc.) Grátis entre contas Payoneer | $40 a $60 por transferência | 0 a 3% ou mais, dependendo da moeda e velocidade da transferência | Inclusa na tarifa mensal | 0% a 8% ou mais, dependendo da carteira |
| Tarifa de conversão | 2% | 4 a 6% | 0 a 4%, dependendo do serviço e moeda | Inclusa na tarifa mensal | Sim, as tarifas variam |
| Pagamentos em lote | Sim | Não | Não | Sim | Não |
Assim como na maioria dos países do mundo, bancos na América Latina em geral são parte do sistema internacional de transferência de valores SWIFT. É confiável e seguro, mas pode ser caro e lento.
Dependendo de qual banco você usa, as taxas podem chegar a USD 40 por transferência. Você só vai saber o custo quando fizer a ordem de pagamento, então planeje-se com antecedência se você for o responsável por pagar as taxas.
Transferências SWIFT podem demorar vários dias para serem liberadas, com pouca transparência, o que significa que você não consegue rastrear o pagamento com facilidade se ele não chegar conforme esperado.
Serviços de transferência de valores atuam especificamente para facilitar os pagamentos internacionais em moedas estrangeiras, então, as taxas geralmente são transparentes e os custos de conversão mais baixos. Uma série de empresas de transferência de valores operam na América Latina.
Elas oferecem um serviço de pagamento direto e seguro que cuida da conversão de moedas e deposita o dinheiro diretamente na conta bancária da pessoa destinatária. Contudo, você ainda precisa pagar taxas altas e o serviço de pagamento pode não operar na sua moeda local, o que te faz perder ainda mais dinheiro com mais uma conversão de moeda.
Terceirizar na América Latina e trabalhar com agências e freelancers internacionais é tão popular que existe todo um segmento de empresas oferecendo serviços integrados para ajudar a tornar a experiência mais fácil.
Plataformas como OysterHR , Remote.com, GetonTop ou Deel.com te ajudam a preparar e assinar contratos, navegar nas leis locais, calcular impostos e simplificar o processo de pagamento. Você geralmente precisa pagar uma taxa mensal que varia de acordo com a quantidade de colaboradores que você gerencia, mas pode chegar a USD 300 a 700 por colaborador, por mês, o que pode ser pesado depois que você já fez as contratações.
Entretanto, já que a plataforma cuida de todo o processo de contratação, integração e gerenciamento de remuneração, ela não oferece muitas opções de pagamento. Normalmente, ela apenas te conecta à conta bancária do seu negócio, deixando você pagar as altas taxas de conversão de moedas. Além disso, talvez você prefira usar as ferramentas de gerenciamento de impostos com as quais está acostumado, em vez de ter que aprender novas.
Carteiras digitais estão se tornando mais populares, principalmente entre freelancers e autônomos. Uma grande parcela da população não é bancarizada e o uso de smartphone é alto, então muita gente na região usa carteiras digitais em vez de contas bancárias.
Os freelancers na América Latina podem receber pagamentos em carteiras digitais internacionais, como Apple Wallet e Google Pay.
Apesar de carteiras regionais e locais, como PicPay e Nubank no Brasil, Rappi na Colômbia e MercadoPago na Argentina estarem crescendo rapidamente, elas ainda não permitem que os usuários recebam pagamentos internacionais (o Nubank tem uma parceria com a Remessa Online para transferência internacional, mas essa opção ainda não está disponível para pagamentos B2B, apenas para pessoas físicas).
Ainda que as carteiras digitais sejam convenientes para os seus colaboradores e parceiros, elas nem sempre são convenientes para você. Carteiras internacionais costumam ter altas taxas e câmbio desfavorável, enquanto as carteiras locais podem exigir que você converta seu pagamento para moeda local antes de usar a plataforma.
A Payoneer torna mais fácil e barato pagar seus colaboradores remotos na América Latina desde mais de 190 países em todo o mundo. Você pode fazer pagamentos diretamente do seu saldo na sua conta Payoneer ou conectar o seu cartão de crédito ou conta bancária nos EUA ou Canadá para os valores serem debitados automaticamente.
Uma vez que você autoriza o pagamento, os destinatários podem transferir os valores para suas contas bancárias locais com taxas baixas.
É muito fácil usar a Payoneer para pagar contas na América Latina. Com poucos cliques você consegue completar a ordem de pagamento e pode escolher se deseja iniciar o pagamento ou responder a uma solicitação. A Payoneer também oferece uma função de pagamentos em lotes que permite que você pague múltiplos colaboradores, freelancers, agências ou fornecedores com uma única ordem de transação.
A Payoneer permite que você ofereça aos seus colaboradores pagamentos rápidos e seguros diretamente para a conta Payoneer. Eles vão gostar de poder transferir dinheiro para suas contas bancárias locais em USD ou em moeda local em mais de 190 países, com taxas de conversão competitivas.
Também é você que decide quem paga as taxas, mas de qualquer forma elas não serão altas. A Payoneer cobra 1% para transferências em USD, e transferências em qualquer outra moeda são gratuitas. Em comparação, o PayPal e outras soluções de pagamento similares cobram taxas de 3% a 5%. As taxas de conversão de moedas para colaboradores são apenas 2% no total, enquanto uma conta bancária local geralmente cobra de 4% a 6%.
Pagar parceiros da América Latina através da Payoneer também te ajuda a poupar tempo. Com a função de pagamentos em lote você pode autorizar múltiplos pagamentos de uma vez, e não há necessidade de gastar tempo coordenando o fluxo de caixa para garantir que há dinheiro suficiente na sua conta Payoneer. Simplesmente conecte o seu cartão de crédito local ou sua conta bancária local se você estiver nos EUA ou Canadá e será debitado automaticamente para cada pagamento.
Finalmente, as transações Payoneer oferecem para quem paga e recebe a tranquilidade de saber que o seu pagamento é completamente transparente. Você pode acompanhar o progresso até chegar ao destino final.
E é claro, uma vez que você recebe e o dinheiro está na conta Payoneer, você tem diversas formas de usar o seu dinheiro. Desde compras online ou em lojas físicas, em qualquer lugar que Mastercard for aceito, até pagar suas despesas de anúncios online, é um processo simples e fácil.
Manter os seus recebimentos e pagamentos centralizados em um único local torna mais fácil gerenciar os pagamentos de forma direta e conveniente. Autônomos também podem pagar seus outros fornecedores diretamente para a sua conta Payoneer (de graça!) ou para sua conta bancária externa. Além disso, já que a Payoneer é integrada com o Prex, na Argentina e Uruguai e com a Ligo, no Peru, você também pode fazer pagamentos diretamente para essas plataformas da sua conta Payoneer.
Como alternativa, você pode simplesmente transferir seu dinheiro diretamente para a sua conta bancária local com taxas baixas, graças à infraestrutura bancária avançada da Payoneer em mais de 150 países.
Com a Payoneer, você pode enviar pagamentos seguros e rastreáveis para seus fornecedores, parceiros e colaboradores na América Latina sem pagar taxas altas ou esperar dias para o dinheiro ser liberado. Economize tempo com gerenciamento, pare de se preocupar com fluxo de caixa e mantenha seus destinatários felizes facilitando pagamentos comerciais na Argentina, Colômbia, Brasil ou outros países latinoamericanos com a Payoneer.