Working Capital

Як покращити управління грошовими потоками для eСommerce бізнесу

Проблеми з грошовими потоками можуть бути регулярним явищем для онлайн-продавців. Незалежно від того, чи спостерігаєте ви падіння продажів, зіткнулися з ускладненнями в ланцюзі постачання або хочете скористатися новою можливістю для розвитку свого бізнесу, завжди важливо мати на руках достатньо готівки. В цій статті ми детально розкажемо, як ви можете подолати типові проблеми з грошовими потоками, маючи гарантію, що у вас є достатньо коштів  для підтримки бізнесу та використання нових шляхів можливостей для його розширення.

Дослідження, проведене QuickBooks, показало, що грошові потоки є глобальним «головним болем». 61% підприємств у всьому світі регулярно відчувають труднощі з грошовими потоками, а 42% підприємств стверджують, що зазнали фінансових проблем протягом останнього року.

Незважаючи на ці фінансові труднощі, немає кращого часу, ніж зараз, щоб продавати в ecommerce-просторі. За прогнозами експертів, до 2023 року на індустрію електронної комерції припадатиме 55% світових продажів. Очікується, що галузь зросте на 11 трильйонів доларів до 2025 року через глобальну тенденцію до діджиталізації.

Стабільний грошовий потік має вирішальне значення для успіху та зростання будь-якого бізнесу — без нього ви не зможете купувати товари, нараховувати заробітну плату чи в останній момент укласти угоду щодо нового продукту. Коли грошові потоки налагодяться, з’явиться прибуток, завдяки якому ви зможете розвивати свій бізнес.

Отже, з якими фінансовими проблемами стикаються онлайн-продавці, і як їх обійти, щоб принести користь вашому бізнесу та збільшити шанси на успіх? Читайте далі, та дізнайтеся більше.

Виклик №1: Довге очікування готівки

Можливо, ви продаєте свої товари на одному чи декількох із багатьох маркетплейсів. Незалежно від того, чи це Amazon, Lazada чи Shopee, проблеми з грошовими потоками, як правило, виникають через затримку між точкою продажу та моментом, коли вам платять на маркетплейсі.

У світі онлайн-маркетплейсів шлях до продажу відбувається швидко — час між покупкою, відправленням і доставкою може становити менше кількох годин. У той же час може пройти кілька тижнів, перш ніж прибуток потрапить на ваш банківський рахунок. За цей час вам все одно доведеться покривати витрати на інвентаризацію, маркетинг, комісії та доставку протягом тижнів, перш ніж ви побачите гроші в банку.

Для порівняння: у світі звичайної роздрібної торгівлі після здійснення продажу платежі готівкою та кредитною карткою звіряються протягом 24 годин.

Оскільки кошти закріплені за онлайн-продавцями, не завжди вистачає грошей для придбання нових товарів, що сповільнює продажі та потенційно може спричинити серйозніші проблеми з операційною діяльністю — і в цьому полягає проблема грошових потоків.

Виклик №2: купівля товарів і очікування готівки, щоб купити більше товарів

Щоб продавати продукцію, потрібно купувати товари. Хоча це звучить легко, через затримку отримання грошей це може бути дуже важко, особливо якщо ви тільки починаєте.

Розглянемо приклад:

Мері має успішний бізнес на Amazon, де продається різноманітна продукція для покращення сну. Прочитавши про новий засіб, який допомагає дітям спати вночі, вона вирішує розширити лінійку продуктів.

Для проби Мері купує 1000 одиниць нового продукту за ціною 10$ за одиницю, що становить 10 000$. Після врахування різних витрат, пов’язаних із продажем нового продукту, включно з комісією за маркетинг, зберігання та Amazon, у Мері залишається приблизно 25 000$ на її банківському рахунку для щоденних витрат її бізнесу.

Протягом трьох днів Мері розпродає свій новий товар і потребує поповнення запасів. Вона купує вдвічі більше запасів за 20 000$, залишаючи лише 5 000$  на своєму банківському рахунку.

Незважаючи на те, що Мері продає свій продукт у 4 рази дорожче, ніж виробництво та купівля, зазвичай вона не бачить цих грошей протягом 14 днів. За цей час вона може дозволити собі купити ще 500 одиниць. Мері не в змозі впоратися з попитом через брак грошей і в кінцевому підсумку втратила свій рейтинг на Amazon, оскільки ажіотаж навколо її продукту починає слабшати.

Рішення щодо грошових потоків

Згідно з останнім аналізом LendingTree, кожен п’ятий бізнес зазнає краху в США, і фінансові обмеження відіграють у цьому головну роль. Проблеми з грошовим потоком сприяють цим обмеженням, і тому бізнес ніколи не зможе розпочати розвиток. Щоб уникнути фінансової кризи, ви можете скористатися кількома обхідними шляхами, які допоможуть зберегти запаси:

  1. Аналіз каналів збуту. Належний аналіз каналів збуту дозволяє оптимізувати кількість товарних запасів, які ви купуєте та продаєте в будь-який момент часу. Попередня оплата за продукти, які мають коротші цикли продажу, може допомогти прискорити надходження грошей, дозволяючи передбачити найкращий час для експериментів з новими продуктами, які можуть мати довший цикл продажу.
  2. Правильне складання бюджету. Прогнозування ваших грошових потоків і складання бюджету допоможуть вам організувати свої фінанси та забезпечать спокій. 69% власників малого бізнесу кажуть, що вони не можуть спати вночі через постійне занепокоєння щодо стану своїх грошових потоків. Ознайомлення зі своїм балансом і фінансовим балансом і переконання, що ви включили всі витрати (включаючи запаси, гонорари продавцям, рекламу, нарахування заробітної плати, канцелярське приладдя тощо), допоможе вам визначити, що є необхідними витратами, постійними витратами та на що ви могли б витратити менше.

Варіанти оборотного капіталу з Payoneer

Ретельно проаналізувавши свої витрати, ви можете зрозуміти, що є потреба у зовнішньому фінансуванні. Рішення Payoneer для оборотного капіталу Capital Advance дозволяє продавцям збільшувати свої запаси, використовувати сезонний попит, виходити на нові ринки, збільшувати свій маркетинговий бюджет і сплачувати податки.

Перш ніж приймати будь-які рішення щодо фінансування, важливо ретельно розглянути потреби свого бізнесу, оскільки зовнішнє фінансування включає багато факторів, зокрема:

  • Огляд умов погашення – Вам потрібно буде розробити детальний план погашення, перш ніж приймати будь-яке зовнішнє фінансування. Якщо цього не зробити, це може призвести до припинення фінансування або, що ще гірше, до неможливості повернути його.
  • Розуміння того, що фінансові рішення часто розробляються індивідуально – Перш ніж брати зовнішнє фінансування, вам потрібно буде визначити, на що підуть ці кошти. Якщо пізніше ви виявите, що у вас є інша проблема з грошовими потоками, вам доведеться знову пройти процедуру.
  • Неналежне прочитання положень та умов – перед тим, як прийняти зовнішнє фінансування, важливо перевірити все написане дрібним шрифтом, оскільки часто документи містять заплутані умови, пов’язані з процентними ставками та умовами погашення.

Завдяки Capital Advance ви можете отримати пропозиції щодо оборотного капіталу на основі місячного обсягу кожного з ваших магазинів до 750 000$ з умовами поступового розрахунку за фіксованою низькою комісією. Зв’яжіться з нами для отримання додаткової інформації або натисніть нижче, щоб дізнатися більше.

Як Capital Advance може вам допомогти?

Capital Advance дозволяє підприємствам використовувати можливості для зростання, надаючи фінансування на дуже простих і легких умовах. Сервіс пропонує до 140% місячної виплати магазинів. Найцікавіше, це те, що Вам навіть не потрібно було б займатися паперовою тяганиною. Власники бізнесу можуть скористатися одним із трьох плананів Capital Advance: Express, Grow і Plus із тривалістю 1, 3 та 6 місяців відповідно. Ви можете перейти на вищий план після врегулювання попередніх.

Capital Advance пропонує до 750 000$ миттєвих коштів залежно від ефективності бізнесу. Ви можете оцінити, яку суму має право отримати компанія, за допомогою безкоштовного кошторису, доступного на веб-сайті. З огляду на минулі продажі та майбутні прогнози прибутку всіх асоційованих магазинів в акаунті, вам буде надана певна сума.

Умови досить прості – власники просто мають сплатити фіксований відсоток і заздалегідь визначену суму розрахунку.

Дізнайтися більше про Capital Advance

Niva Kara

Niva Kara is the Working Capital Product Marketing Manager at Payoneer