بديل لفتح حساب بنكي تجاري في هونغ كونغ

بالنسبة إلى العاملين مع شركاء أو موردين أو عملاء في هونغ كونغ، قد تصعب إدارة المدفوعات العابرة للحدود للأعمال من دون حساب بنكي تجاري محلي بدولار هونغ كونغ (HKD)، فغالبًا ما يتعين عليك إتمام إجراءات ورقية مملة وتستغرق وقتًا طويلًا في كل مرة، كما قد تكون رسوم تحويل العملات من عملتك المحلية عالية، بالإضافة إلى أنّ تتبع مدفوعاتك ليس سهلًا دائمًا، ويمكن أن تستغرق تسوية الأموال وقتًا طويلًا.

لممارسة الأعمال التجارية في هونغ كونغ أسباب عديدة، حيث إنّها إحدى المراكز التجارية الرئيسية في جنوب شرق آسيا، لهذا فإنّ امتلاك حساب بنكي بدولار هونغ كونغ خيار ذكي للدفع إلى المقاولين والموظَّفين، وتلقي المدفوعات من العملاء والشركاء بسهولة ونظام، لكن فتح الحساب ليس بالأمر السهل.

طريقة فتح حساب بنكي تجاري في هونغ كونغ

وفقًا لقوانين هونغ كونغ، يمكنك فتح حساب بنكي تجاري حتى لو لم تكن مواطنًا أو مقيمًا في البلد، ومن دون تسجيل عملك فيها، ولكن فعليًا، نادرًا ما يوافق البنك على طلبك إلا إذا سجلت عملك محليًا على الأقل، مما يعني مزيدًا من الرسوم من الإجراءات الورقية.

يقدم عدد من البنوك المحلية الرائدة، بما في ذلك OCBC Wing Hang وDBS Bank Hong Kong وBank of China (Hong Kong) وBank of East Asia، حسابات بنكية تجارية متعددة العملات مع خدمات بنكية تجارية عبر الإنترنت، كما تقدم بعض البنوك الدولية، مثل HSBC وCitibank وKBC Bank، حسابًا بنكيًا تجاريًا في فروعها في هونغ كونغ، ولكن عملية التقديم متشابهة إلى حد كبير، ويطلبون منك تسجيل عملك في هونغ كونغ أولًا.

يعير نظام هونغ كونغ المالي عناية فائقة لهذا الأمر، لذلك تطلب البنوك قائمة طويلة من الوثائق الداعمة، وقد تستغرق وقتًا طويلًا للتحقق منك ومن عملك، ثم تستغرق ما لا يقل عن 2-4 أسابيع، وغالبًا أشهر عديدة، لتلقي رد على طلبك، كما تطلب معظم البنوك من جميع المُوقِّعين على الحساب الزيارة شخصيًا للتحقق من هويتهم، حتى لو سمحوا لك ببدء طلبك عبر الإنترنت، وفي بعض الحالات، تطلب بعض البنوك الالتقاء عبر الإنترنت عبر Skype أو Zoom، ولكن فقط على أساس كل حالة على حدة.

إليك بعض الوثائق التي يُتوقَّع أن يُطلب منك إحضارها لفتح حساب بنكي تجاري بدولار هونغ كونغ، وقد يُطلب تصديق بعضها من محامٍ أو كاتب عدل محلي.

• إثبات الهوية لجميع مديري الشركة والمستفيدين.
• إثبات عنوان السكن لجميع المديرين والمستفيدين.
• خطة عمل.
• دليل على التاريخ التجاري في هونغ كونغ وجنوب شرق آسيا، أحدهما أو كليهما.
• قرار من مجلس الإدارة بالموافقة على فتح الحساب.
• شهادة تأسيس الشركة وتسجيلها؛ بالنسبة إلى شركات هونغ كونغ، يتضمن ذلك شهادة التأسيس، وشهادة صالحة لتسجيل الشركة، والنظام الأساسي للشركة، وعلى الشركات الخارجية إظهار شهادة تفويض وشهادة حسن سلوك.
• مخطط يوضح هيكل الشركة وجميع المستفيدين النهائيين.
• عينات توقيع لكل مُوقِّع.

غالبًا ما تختلف متطلبات البنوك لفتح حساب بنكي تجاري، لذلك قبل بدء طلبك، عليك معرفة ما إذا كان البنك الذي تقدم له يقبل الطلبات من غير المواطنين، وما الوثائق اللازمة.

حتى لو قدمت كل هذه الوثائق، فقد لا يُقبل طلبك؛ عادةً ما ترفض بنوك هونغ كونغ الشركات التي تعتبرها عالية المخاطر، وتلك التي تمارس الأعمال التجارية مع أي شخص على قائمة العقوبات، وإذا رأى البنك أنه ليس لديك تاريخ تجاري كافٍ مع كيانات في هونغ كونغ أو جنوب شرق آسيا، فمن المرجح أن يُرفض طلبك، وهذه مشكلة إذا كنت تنتظر الحصول على حساب بنكي محلي قبل التوسع في المنطقة.

كذلك قد يكلف فتح حساب بنكي تجاري محلي بدولار هونغ كونغ أموالًا كثيرة ويقيد رأس مالك. عادةً ما يتعين عليك إجراء إيداع أولي بأي قيمة تتراوح بين 10 آلاف و200 ألف دولار هونغ كونغ، كما تفرض بعض البنوك رسومًا للطلب تتراوح بين 400 و10 آلاف دولار هونغ كونغ، بالإضافة إلى أنه غالبًا ما يجب أن تحتفظ بحد أدنى من الرصيد الشهري في الحساب، ودفع رسوم شهرية للصيانة، أحدهما أو كليهما.

تقدم بعض البنوك، مثل DBS Bank وHang Seng Bank، خدمات بنكية تجارية بدولار هونغ كونغ عبر الإنترنت فقط، حيث تتم العملية بأكملها، بما في ذلك التحقق من هويتك، عبر الإنترنت، ويُتنازَل عن بعض الرسوم أو تُؤخَّر، وعادةً ما تحصل على إجابة أسرع. ومع ذلك، غالبًا ما تظل الرسوم ومتطلبات الإيداع مرتفعة، وسيظل عليك خوض عملية تقديم الطلبات المعقدة نفسها.

بعض بنوك الإنترنت، مثل Neat أو Statrys، تقدم للشركات المسجلة في هونغ كونغ حسابًا تجاريًا بدولار هونغ كونغ عبر الإنترنت فقط، مقابل رسوم منخفضة وعملية تقديم أسهل.

البديل: حساب استقبال محلي بدولار هونغ كونغ لدى Payoneer

تساعدك Payoneer على تلقي المدفوعات من الزبائن والعملاء في هونغ كونغ، وإدارة العملات، والدفع إلى المقاولين أو الموردين أو الموظَّفين عن بعد في هونغ كونغ. لذا، بدلًا من تكبد عناء فتح حساب تجاري في بنك محلي في هونغ كونغ، يمكنك استخدام Payoneer.

تقدم Payoneer حسابات استقبال محلية تعمل تمامًا عمل الحسابات البنكية المحلية في هونغ كونغ، لذا يمكنك قبول المدفوعات بدولار هونغ كونغ، وأي شخص تعمل معه ولديه حساب بنكي في هونغ كونغ يمكنه استخدام شبكة التحويل البنكي المحلي نفسها لإجراء تحويل بنكي محلي ملائم إلى حساب الاستقبال بدولار هونغ كونغ لديك في Payoneer.

من السهل إعداد حسابك التجاري بدولار هونغ كونغ مع Payoneer؛ ما عليك سوى التسجيل في Payoneer واختيار حسابات الاستقبال المحلية اللازمة^[1] – بدولار هونغ كونغ أو الدولار السنغافوري أو الجنيه الإسترليني أو اليورو أو الدولار الكندي أو الدولار الأمريكي، وستتمكن قريبًا من مشاهدة تفاصيل حسابك ومشاركتها مع العملاء في فواتيرك أو عبر البريد الإلكتروني أو واتساب.

كما يمكنك سحب الأموال في أكثر من 150 دولة وبأكثر من 150 عملة مقابل رسوم منخفضة وواضحة، أو يمكنك الاحتفاظ بها في حساب Payoneer بدولار هونغ كونغ واستخدام الأموال لدفع الضرائب المحلية، أو الدفع إلى الحسابات البنكية في هونغ كونغ للمقاولين العالميين أو إلى حساباتهم في Payoneer مجانًا.

مزايا الحساب البنكي التجاري في هونغ كونغ

بمجرد حصولك على حساب تجاري محلي بدولار هونغ كونغ، ستتمتع بمدفوعات عابرة للحدود أسرع ولا تتطلب كثيرًا من الإدارة والإجراءات الورقية في كل مرة، بل ستكون معاملاتك أوضح ويسهل تتبعها، لذا تقل مخاطر الاحتيال وفقدان المدفوعات.

كذلك ستقل نفقات عملك ويتحسن التدفق النقدي لديك، لأن تسوية الأموال أسرع وليس عليك دفع رسوم مرتفعة لتحويل العملات. بالإضافة إلى ذلك، كثير من منصات العمل والتجارة الإلكترونية، مثل Upwork وToptal وAmazon وeBay، تدفع بصورة أسرع عند ربطك حسابًا بعملة محلية، ولن تضطر إلى دفع أسعار صرف العملات.

يساعدك حسابك البنكي التجاري المحلي أيضًا على إقامة علاقات تجارية، فالناس يفضلون العمل مع كيانات لديها حسابات محلية لأنهم يثقون بأنظمة الدفع المحلية المألوفة لديهم، ويقلقون بشأن مخاطر الاحتيال أو اختراق البيانات من التحويلات المالية الدولية.

أخيرًا، يتحسن أداء عدد من أدوات المحاسبة والمحاسبة المؤتمتة عند ربطها بحساب بالعملة المحلية، وبهذا يمكنها خصم الضرائب ودفع الرسوم المحلية الأخرى تلقائيًا.

إليك طريقة أسهل للحصول على حساب تجاري محلي بدولار هونغ كونغ

يمكنك عن طريق Payoneer التمتع بمزايا امتلاك حساب تجاري محلي بدولار هونغ كونغ ولكن من دون مصاريف ووقت وصعوبات تلبية متطلبات البنوك عبر الإنترنت أو المحلية. ومع التحويلات منخفضة التكلفة للعملات الأجنبية، والحل السريع للإيداعات الدولية، وإمكانية إرسال المدفوعات وتلقيها بدولار هونغ كونغ، ستجد أنّ معاملاتك التجارية مع المقاولين والعملاء والموردين والموظَّفين في هونغ كونغ أسهل بكثير، أينما كنت أو كان عملك.

^[1] وفقًا للأهلية وما تقدمه Payoneer حاليًا

افتح حسابًا لك الآن