7 أخطاء كبيرة يرتكبها البائعون الإلكترونيون عند حصولهم على قرضٍ لعملٍ تجاريٍّ صغيرٍ

البائعون الإلكترونيون الذين يجدون أنّ أعمالهم التجارية لا تنمو بسبب الأزمات النقدية الموسمية قد يختارون الحصول على

قرض تجاري صغير لمساعدتهم في ذلك
.
، وهو خيار عادي وممكن. فكما نعلم، وجود أموال متاحة للإبقاء على تحقيق أهدافك أمر جيد عمومًا؛ لكن قبل أن تتحمل ديونًا إضافية، ضع في اعتبارك الأخطاء السبعة الآتية التي يرتكبها أصحاب الشركات الصغيرة عند إحرازهم تقدمًا.

1. الجهل بأنّ القروض مصممة لأغراض خاصة

ببساطة، عندما تطلب قرضًا من أحد البنوك، عليك تحديد الغرض الذي ستستخدم الأموال من أجله، ثم تحديد نوع القرض المطابق؛ على سبيل المثال، لا يمكن استخدام قرض رأس المال المتداول لشراء المعدات، ولا يمكن استخدام قرض المعدات لدفع الأجور. لذلك إذا كنت تظن أنك بحاجة إلى أموال لتجاوز مرحلة نشاطها التجاري ضعيف، والاستفادة من فترة الذروة، وتوسيع نطاق عملك التجاري بمعدل مرغوب فيه، فقد لا تجد قرضًا تجاريًا صغيرًا لك، وإذا اخترت قرضًا يبدو مناسبًا لاحتياجاتك ولكنه ليس كذلك، فقد تجد نفسك في مأزق مالي بغض النظر عن التمويل الذي تحصل عليه.

2. عدم النظر في خيارات تمويل أخرى

إنّ مدة عملك في التجارة، وماهية عملك، وإيراداتك، وأهدافك كلها تحدد اختيارك لخيارات التمويل؛ فمثلًا، تُفضّل البنوك عمومًا تمويل الشركات القائمة بتدفق إيرادات قوي وتصنيف ائتماني جيد. وبعملك بائعًا إلكترونيًا، لعلك لم تحقق ذلك بعد. ولحسن الحظ، تتوفر بدائل لقروض الأعمال التجارية الصغيرة التقليدية، لا سيما إذا نظرت في الخيارات عبر الإنترنت. لكن مع أنّ بعض هذه الخيارات قد تكون أسهل وأسرع وأقصر في المدى، إلا أنها قد تكون أعلى سعرًا، لذلك ابحث جيدًا في الأمر ليكون خيار التمويل الذي تختاره مناسبًا لميزانيتك.

3. الحل ليس حلًا جيدًا على المدى الطويل

لا يمكنك تحقيق التوازن في التدفق النقدي الموسمي بقرض قصير المدى، إذ بمجرد نفاد الأموال، ستعود إلى حيث بدأت في المرة القادمة. لعل من الأفضل لك اختيار حل يمنحك القدرة على الحصول على الأموال عند الحاجة، بناءً على التخطيط المالي الجيد، ومع أنّ خط الائتمان التجاري خيار ممكن، فقد تحفّه أيضًا

المخاطر
.

4. عدم قراءة الشروط الدقيقة

في اتفاقيات القروض شروط دقيقة كثيرة، ومع أنه من الأسهل أن تدع المُقرِض يوضح جوهر كل قسم من الوثيقة قبل التوقيع بدلًا من قراءة الوثيقة بنفسك، قد يكلفك ذلك فيما بعد؛ لأن القروض غالبًا ما تأتي مع رسوم عديدة وأسعار فائدة متغيرة أحيانًا. قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً وربما يكون مكلفًا، ولكن عليك مراجعة الاتفاقية بحذر مع محاميك لمساعدتك على فهم المصطلحات القانونية وإعادة التفاوض على الشروط إذا لزم الأمر.

5. عدم الاستعداد لسداد القروض

يمكن أن يكون الحصول على الأموال لدعم خطط عملك أمرًا مثيرًا للغاية لدرجة أن تنسى وضع خطة للسداد، ومن الجدير بالذكر أنّ تعذر تقديم خطة لإجراء مدفوعات متسقة لمؤسسة إقراض تقليدية، قد يحول دون حصولك على القرض. أما إذا كان من الأسهل لك الحصول على الأموال من خلال غرفة مقاصة، فقد تسوء حالك إذا تخلفتَ عن سداد مدفوعاتك.

6. أخذُ القرض فقط لإمكانية فعل ذلك

بعض أصحاب الشركات يأخذون قروضًا


لمجرد تمكنهم من فعل ذلك ولأن أسعار الفائدة منخفضة، وهي ممارسة سيئة؛ إذ لا يتعين عليك استخدام الخط الائتمان بلا سبب، أي إذا لم تكن لديك حاجة ملحة لإعادة تخزين المخزون، فلا تتقدم بطلب للحصول على القرض، ولكن انتظر تحقيق الأرباح واستخدمها لشراء كل ما تظنه ضروريًا.

كذلك، إذا


كنت ترغب بتوسيع نطاق عملك التجاري


، ألقِ نظرة شاملة على الربح، ولا تقترض إذا وجدت الربح كافيًا لدعم هذا التوسع؛ أو انتظر شهرين لتحصيل الأرباح ووسّع نطاق عملك. ولا تغرّك سهولة وسرعة خيار الاقتراض، فلا تنسَ أنه عليك إعادة القرض أيضًا – ومع سعر الفائدة.

7. أخذ قرض لسداد قرض سابق

لا تقترض أبدًا من أجل سداد قرض سابق، إذ سيضعك ذلك في حلقة مستمرة من سداد القروض، فإذا لم يحقق العمل التجاري ما يكفي لسداد القرض السابق، بِع أو سَيِّل بعض الأصول؛ ومع أنّ هذا قد يبدو وكأنك تقلّص حجم عملك، إلا أنها أفضل طريقة، لأنه إذا استمرت الشركة في أخذ قروض جديدة لسداد الفوائد والقروض السابقة، فسوف تفلس، وسيُستولى على الأصول التي تُرفَع ماليًا كضمان.

أفضل خيار تمويل

يحول خيار
.
Capital Advance

دون ارتكاب أصحاب الشركات أخطاء شائعة عن طريق تقديم تمويل غير تقليدي، فهو لا يأخذ في الاعتبار درجة ائتمان الشركة عند تزويدها بالسلفة النقدية اللازمة. تقدم الخدمة ما يصل إلى 750 ألف دولار، أو حوالي مرة ونصف من مستحقات الحساب، وهذا ما يميزه من القروض التقليدية، كما أنّ السلفة النقدية لا تُوفَّر بارتباطها بالأصل؛ إنما بناءً على أداء العمل. وأنت لست محصورًا في سداد القروض، حيث إنّ هذه السلفة تقدم الكثير الذي يمكن سداده بسهولة عن طريق المدفوعات المستقبلية.

وعلى خلاف القروض البنكية التقليدية، ليس عليك الانتظار شهورًا حتى يُوافَق عليها؛ إذ عند طلب التمويل، ما عليك سوى الحصول على مدفوعاتك من خلال Payoneer، ثم نقدّر أهليتك بناءً على تاريخ الإيداعات لديك، وستُودَع فورًا في الحساب. يمكن للمالكين الراغبين بمعرفة المبلغ المؤهلين للحصول عليه حسابَه باستخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني.

تقدّم Capital Advance ثلاث منتجاتٍ الفرقُ الأساسي بينها مبلغ التمويل ومدة التحصيل؛ Express وGrow وPlus هي الخطط الثلاثة التي تمتد لشهر وثلاثة أشهر وستة شهور على التوالي. يجب سداد الخطة الأقل لتتأهل للخطة الأعلى، وعند سداد جميع الخطط، على المالكين العودة إلى أيّ من الخطط الثلاثة وتلبية احتياجات رأس المال المتداول.

علاوة على ذلك، فإنّ شروط وأحكام Capital Advance مناسبة تمامًا لجميع أنواع الأعمال التجارية عبر الإنترنت، وتتقاضى الخدمة نسبة مئوية ثابتة من إجمالي التمويل، ولا توجد رسوم أخرى خفية. عندما تبدأ فترة التحصيل، تخصم Payoneer المبلغ تلقائيًا من الدفعة المستلمة.

هل أنت أحد عملاء Payoneer؟

شاهد عروض Capital Advance الآن!

هل أنت جديد في Payoneer؟


اعرف أكثر عن Capital Advance