تحسين إدارة التدفق النقدي لأعمالك التجارية الإلكترونية
بالنسبة إلى البائعين عبر الإنترنت، يمكن أن تحدث مشكلات التدفق النقدي باستمرار؛ فسواء أكنت قد لاحظت انخفاضًا في المبيعات، أو واجهت تعقيدات في سلاسل التوريد، أو كنت تتطلع إلى اغتنام فرصة جديدة لتنمية عملك التجاري، فمن المهم دائمًا أن يكون لديك نقود كافية في متناول اليد. لذلك، سنوضح هنا كيفية التغلب على التحديات الشائعة للتدفق النقدي، لضمان حصولك على أموال كافية للحفاظ على عملك والاستفادة من طرق جديدة للتوسع.
كشفت دارسة أجرتها QuickBooks أنّ التدفق النقدي مشكلة عالمية، حيث يعاني 61% من الشركات حول العالم بانتظام من التدفق النقدي، وقال 42% من الشركات أنها قد واجهت تحديات مالية في العام الماضي.
على هذه الصعوبات المالية، فإنّ هذا أفضل وقت للبيع في مجال التجارة الإلكترونية؛ إذ يتوقع الخبراء أن يشكّل هذا المجال 55% من المبيعات العالمية بحلول عام 2023، ويُتوقّع أن ينمو هذا المجال بمقدار 11 تريليون دولار بحلول عام 2025 بسبب التوجه العالمي نحو الرقمنة (digitalization).
إنّ التدفق النقدي الثابت أمرٌ بالغ الأهمية لنجاح أي عمل تجاري ونموه؛ فمن دونه سيتعذر عليك شراء المخزون، أو دفع الأجور، أو الحصول على صفقة بآخر لحظة على منتج جديد. وبمجرد تنظيم التدفق النقدي، ستحقق الأرباح، وعليه ستنمي عملك التجاري.
إذن، ما هي بعض التحديات المالية التي يواجهها البائعون عبر الإنترنت، وكيف يمكنك التغلب عليها لإفادة عملك وزيادة فرص نجاحك؟ تابِع القراءة لتعرف أكثر.
التحدي الأول: الانتظار الطويل لأموالك
سواء أكنت تبيع منتجاتك على Amazon أو Lazada أو Shopee، عادةً ما تظهر مشكلات التدفق النقدي بسبب التأخير بين نقطة البيع ووقت حصولك على الأموال من السوق التجاري الإلكتروني.
تحدث عملية البيع بسرعة على الأسواق التجارية الإلكترونية عبر الإنترنت، إذ يمكن أن يكون الوقت بين الشراء والشحن والتسليم سويعات فقط؛ وفي الوقت نفسه، قد تستغرق أرباحك أسابيع عديدة قبل أن تصل إلى حسابك البنكي. في ذلك الوقت، لا يزال عليك تغطية تكاليف المخزون والتسويق والرسوم والتسليم لأسابيع قبل أن تصل الأموال إلى البنك.
أما في البيع بالتجزئة التقليدي، فبمجرد إجراء البيع، تُسوَّى المدفوعات النقدية ومدفوعات بطاقات الائتمان في غضون 24 ساعة.
مع تقييد الأموال للبائعين عبر الإنترنت، فلا يوجد دائمًا نقود كافية لشراء مخزون جديد، مما يبطئ المبيعات وربما يتسبب في مشكلات أكبر للعمليات – وهنا تكمن مشكلة التدفق النقدي.
التحدي الثاني: شراء المخزون ثم انتظار النقود لشراء مزيد من المخزون
لبيع المنتجات، عليك شراء المخزون، وهو ما قد يكون صعبًا جدًا بسبب تأخر تلقي النقود، خاصةً إذا كنت قد بدأت للتو.
لنضرب مثالًا:
لدى ماري عمل تجاري ناجح في أمازون تبيع فيه مجموعة متنوعة من المنتجات التي تقدم طرقًا أفضل للنوم، لكنها بعد قراءتها عن أداة جديدة لمساعدة الأطفال على النوم طوال الليل، قررت توسيع خط إنتاجها.
والآن اشترت 1000 وحدة من المنتج الجديد بتكلفة 10 دولارات لكل وحدة، أي ما مجموعه 10 آلاف دولار، وبعد مراعاة التكاليف المختلفة التي تأتي مع بيع منتج جديد، بما في ذلك التسويق لهذا المنتج، والتخزين، ورسوم أمازون، بقي في الحساب البنكي لماري حوالي 25 ألف دولار لتغطية النفقات اليومية لعملها التجاري.
في غضون ثلاثة أيام، ينفد لدى ماري المنتج الجديد، وعليها إعادة التخزين الآن، فتشتري ضعفي المخزون مقابل 20 ألف دولار، ليبقى في حسابها البنكي 5 آلاف دولار فقط.
مع أنّ ماري تبيع منتجها بأربعة أضعاف السعر الذي يكلفها تصنيعه وشراؤه، فإنها لن تحصل على هذه الأموال قبل 14 يومًا. خلال ذلك الوقت، لا يمكنها شراء سوى 500 وحدة أخرى؛ أي لن تقدر على مواكبة الطلب بسبب نقص الأموال، وينتهي بها الأمر بخسارة ترتيبها في أمازون مع تلاشي الضجة حول منتجها.
حلول التدفق النقدي
وفقًا لآخر تحليل أجرته LendingTree، تفشل شركة من كل خمس شركات في الولايات المتحدة، ويعزو ذلك بصورة رئيسية إلى القيود المالية، وتساهم مشكلات التدفق النقدي في هذه القيود، مما يحول دون توسع الشركات. لتجنب الدخول في مشكلة نقدية، يمكنك استخدام حلول عديدة لضمان بقاء مخزونك:
- تحليل قنوات البيع: يسمح لك التحليل الصحيح لقنوات البيع بتحسين مقدار المخزون الذي تشتريه وتبيعه في أي وقت، ويمكن أن يساعد الدفع مقدمًا مقابل المنتجات التي لها دورات مبيعات أقصر في تسريع الأموال النقدية، مما يسمح لك بالتنبؤ بأفضل وقت لتجربة المنتجات الجديدة التي قد يكون لها دورات مبيعات أطول.
- إعداد الميزانية إعدادًا جيدًا: سيساعدك التنبؤ بالتدفق النقدي وإعداد الميزانية على تنظيم أموالك والتنعم براحة البال. يقول 69% من أصحاب الأعمال التجارية الصغيرة أنّ المخاوف المستمرة بشأن حالة التدفق النقدي لديهم تؤرقهم، لذلك فإنّ معرفة ميزانيتك العامة ومقدار الربح والخسارة (PnL) والتأكد من تضمين النفقات كلها (بما في ذلك المخزون، ورسوم البائعين، والإعلانات، والأجور، واللوازم المكتبية، وغيرها) سيساعدك على تحديد التكاليف الضرورية والتكاليف الثابتة وما يمكنك تقليل الإنفاق عليه.
خيارات رأس المال المتداول مع Payoneer
بمجرد معرفة نفقاتك معرفة شاملة، قد تعوز تمويلًا خارجيًا؛ ولحسن الحظ، فإنّ حل رأس المال المتداول، Capital Advance، الذي تقدمه Payoneer يتيح للبائعين زيادة مخزونهم، والاستفادة من الطلب الموسمي، والتوسع في أسواق جديدة، وزيادة ميزانيتهم التسويقية، ودفع الضرائب.
قبل اتخاذ أي قرار مالي، عليك أن تأخذ في الاعتبار احتياجات عملك التجاري، إذ يتضمن التمويل الخارجي عوامل عديدة، منها:
- النظر في شروط السداد: عليك وضع خطة سداد تفصيلية قبل قبول أي تمويل خارجي، إذ إنّ عدم فعل ذلك قد يسحب التمويل منك، أو أسوأ من ذلك، بحيث لا تستطيع السداد مرة أخرى بعد ذلك.
- معرفة أنّ الحلول المالية غالبًا ما تُصمَّم تصميمًا مخصصًا لغرض ما: قبل قبول التمويل الخارجي، عليك تحديد الغرض من الأموال، فإذا وجدتَ لاحقًا أنّ لديك مشكلة تدفق نقدي منفصلة، ستضطر إلى إجراء العملية مرة أخرى.
- عدم قراءة الشروط والأحكام: قبل قبول التمويل الخارجي، من الضروري تفحص الشروط الدقيقة، حيث تحتوي غالبًا شروطًا معقدة متعلقة بأسعار الفائدة وشروط السداد.
مع خدمة Capital Advance، قد تُؤهَّل لتلقي عروض رأس المال المتداول بناءً على حجم المبيعات الشهري لكلٍّ من متاجرك، بقيمة تصل إلى 750 ألف دولار، مع شروط تسديد تدريجية برسوم ثابتة منخفضة. اتصل بنا لتحصل على مزيد من المعلومات، أو انقر أدناه لتعرف المزيد.
كيف تساعدك خدمة Capital Advance؟
تسمح Capital Advance للشركات باغتنام فرص للنمو عن طريق تقديم تمويل بشروط وأحكام بسيطة وسهلة جدًا، وتقدّم الخدمة ما يصل إلى مرة ونصف تقريبًا من العائد الشهري للمتاجر، وأفضل ما في الأمر أنك لن تضطر إلى إجراء أعمال ورقية. يمتلك أصحاب الأعمال التجارية ثلاث خطط من خطط Capital Advance؛ Express وGrow وPlus، بمدة زمنية تبلغ شهرًا واحدًا و3 أشهر و6 شهور على التوالي، ويمكنك الاشتراك بخطط أعلى بعد تسديد الخطط السابقة.
تُقدّم Capital Advance ما يصل إلى 750 ألف دولار أموالًا فورية بناء على أداء عملك. يمكنك تقدير مدى أهلية العمل التجاري باستخدام أداة التقدير المجانية على الموقع الإلكتروني، التي تأخذ في الحسبان المبيعات الإجمالية وتوقعات الأرباح المستقبلية من أجل تقديم سعر.
إضافةً إلى ذلك، فإنّ الشروط والأحكام بسيطة للغاية، إذ يتعين على أصحاب الأعمال التجارية فقط دفع نسبة مئوية ثابتة ومبلغ تسديد محدد مسبقًا.