商业信贷额度还是小额商业贷款？有4点要考虑

商业信贷额度通常用于适应短期融资需求，如购买库存和支付突发费用，但它也可用于支付长期费用，如广告活动和保险费用。

信贷额度借贷限额通常在5000美元至150000美元之间，低于短期贷款。但借贷限额也在不断循环，这意味着只要企业按时还款并且不超过信用额度，企业就可以根据需要使用信用额度。

想要确定商业信贷额度是否是贵公司的最佳融资选择，需要考虑以下几个因素。

1.考虑贵公司的未来

从信贷额度中受益最多的企业往往容易受到现金流短缺或短期资本需求的影响。由于信用额度是循环的（意味着一旦您像信用卡那样还清余额，您的信用额度就会重置为原始金额），当您为正在进行的营销活动或签署新客户项目筹备资金——尤其是当您不确定您将需要多少钱时——信贷额度与通过定期等额分期付款的一次性贷款相比是一个更理想的选择。

因此商业信贷额度最适合那些可以展望未来的公司。这些公司往往会制定一个关于如何使用信贷额度弥补商业周期间隙的计划，并且不会等到费用短缺才申请信贷额度。这一点尤其重要，因为与大多数商业融资方案不同，商业信贷额度旨在于实际需要资金之前获得批准和分配。牢记这一点，最好先展望并在为新项目筹备资金之前申请信贷额度，这样您就可以在时间耗尽之前获得额外的资金缓冲。

2.了解还款的具体时间

研究过债务融资计划的公司知道，每个商业贷方都有不同的要求。这一差别在比较银行和别的商业贷方规定的业务信用额度时尤为明显。

大多数传统的贷方，如银行，可能会在开立信贷额度或进行某些交易时收取费用。他们还可能要求企业拥有强大的收入和至少几年的信用记录才有资格获得信贷额度。此外，银行可能还会要求抵押品，如果企业未能还款，贷方可以扣押抵押品。

另一方面，在线商业贷方的要求可能比银行宽松些。但是，这些贷方也可能收取比银行更高的利率，并可能降低信贷限额。

虽然商业贷方的规定不同，但借款人应该计划在某个时间点偿还其全部余额。毕竟，商业信贷额度是一个循环计划，只有定期支付全部余额才能获得最大收益。

3.您需要提供抵押品吗？

传统银行的最低资格通常很高，并且需要大量抵押品，如昂贵的设备或房地产，如果企业未能还款，贷方可以对抵押品进行扣押。许多贷款还要求用于特定的目的，例如取出学生贷款来支付大学学费或获得抵押贷款来购买房屋。然而，信贷额度通常不具有特定的购买目的，因此借款人可以在无需贷方批准的情况下将资金用于各种物品上，并且不需要对资产进行评估。

在申请信贷额度之前，建立商业信贷和改善现金流是有帮助的。在任一方式中表现突出都可能会让您获得利率较低且信用额度较高的信贷额度。

4.您打算如何使用您的业务信用额度？

正如前面所提到的，许多借款人依赖商业信贷额度作为旺季或淡季间的缓冲。但是，这并不意味着任何急于支付账单的公司都应该使用商业信贷额度。事实上，商业贷方很少批准业务信贷额度来弥补经营亏损。

试图弥补过去业务亏损的公司可能很难偿还其信贷额度。换句话说，如果公司试图为可能带来利润激增的费用申请资金支持，那么该公司更有可能获得商业信贷额度的批准。

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